传统电商转型是近年来互联网行业的热门话题之一。伴随用户增长与流量红利衰减，许多老牌电商正在遭遇发展瓶颈。在大洋彼岸，美国的亚马逊公司就曾走过类似路径：从图书行业的专业电商到综合电商，再到服务各行各业、社会生活的数字科技公司。这里，我们编译了《亚马逊攻城掠地的七个领域》（The 7 Industries Amazon Will Disrupt Next）一文，希望能通过对亚马逊转型案例的思考，获得对中国电商转型的认知启示。
如今，亚马逊扩张版图的野心早已不再停留在零售电商。凭借其在供应链系统方面的专业性及在数据采集和应用方面的强大优势，亚马逊正在进攻一系列新的领域：
与金融相关的：
1、小微贷款
为何要进入该领域？
小微企业富有增长潜力。过去二十年中，亚马逊的商户销售额占比从3%提升至58%，这些大部分来自入驻商城的小微企业贡献。重要的是：亚马逊贷款给商户，促进商户在平台上卖货，可以在帮助商户获取资金的同时，带动商城交易增长和贷款收入增加。
小微企业从传统银行获取贷款的难度较大。一方面，小型贷款预期投资收益整体偏低；另一方面，这里企业还缺少合适的抵押物。
亚马逊在小微贷款领域拥有天然优势。在银行还依赖于信用评级等决定是否发放贷款的时候，亚马逊已有商户历史收入、预期未来收入、库存数据、销售数据等信息。同时，还有海量的第三方数据来评估借贷人，如其在垂直领域中的流行度、顾客服务质量等。基于这些信息，可以做出比银行更好的贷款决策。
如何进入该领域？
亚马逊主打白名单、低利率、快速审批流程，以及灵活的抵质押、计息和还款方式。亚马逊会基于算法向商户发放贷款邀请，基于数据的审批系统可使其在24小时内放款。同时，还可以使还款过程自动化，即商户的一部分收入会直接被亚马逊扣划还款。亚马逊不会收取贷款申请费，也不会收取逾期罚金。
对行业生态的影响？
冲击银行和本地借贷商。通过掌握足够数据，亚马逊敢于贷款给银行眼中的次级用户。这些数据也使得亚马逊的审贷十分迅速，带给申请商户极佳体验，从而增加竞争优势。
冲击电商领域的其他竞争者。亚马逊可以凭借此小型企业借贷系统，将在其他电商平台上的商户吸引至亚马逊。
改变小微企业自身，使其在亚马逊的粘性增加。如果小型企业过度依赖亚马逊提供的贷款，当亚马逊减少贷款时，他们将会遇到大麻烦。
2、房屋抵押贷款
为何要进入该领域？
房屋抵押贷款是长期稳定的盈利业务，但其获客成本非常高，在谷歌搜索的竞价费用上排名前三。然而，亚马逊拥有海量用户，获客不是问题，相反可以促成需求挖掘、流量变现。
如何进入该领域？
亚马逊已与大型银行建立联系，获取银行资金支持放款操作。
对行业生态的影响？
从目前看，房抵贷业务的部分流程要求申请用户亲自参与；同时，各州不同的法律、政策也是亚马逊需要面对的挑战。
3、支付
为何要进入该领域？
刷卡交易费率对小型企业来说过高，用户刷卡时商户要承担2.75%到4.35%的交易费，这对高频低价的商户来说是致命的。其他支付方式如Apple Pay等覆盖面仍较有限。
如何进入该领域？
对商户来说，亚马逊支付可供提供低价交易费，以及无人超市和“线上订单，线下退还”等新型服务。
对消费用户，亚马逊主打便利、迅速及优惠活动。过去几年中，亚马逊建立了Amazon Cash等一系列增值产品。通过在合作商户处扫描条形码，Amazon Cash允许消费者免费存钱到亚马逊账户，从而使Amazon Pay的支付过程更加流畅。
对行业生态的影响？
在线上，亚马逊与PayPal、Stripe等信用卡运营商和线上支付平台竞争，其优势是提供市场营销活动和商户的消费用户数据。在线下，亚马逊凭借其创新购物体验的能力与Visa、Mastercard等竞争，通过支持消费用户在到店前预定商户等增强吸引力。
亚马逊支付扩张全球版图，尤其重视电商市场广大、银行服务薄弱的国家。在美国市场上，亚马逊相较银行与其他公司优势在于，它不需要从收取交易费中获利，因此也就不会过度侵占商户的利益。事实上，亚马逊是从用户使用亚马逊支付、亚马逊钱包的活跃行为中获利，这可以解释为什么其模式将带来支付领域的重新洗牌。
4、保险
为何要进入该领域？
亚马逊对保险业兴趣已久。2016年，在英国推出Amazon Protect意外被盗险，专门针对在亚马逊平台上售出的商品。2018年，又投资印度的一家车险公司Acko。其与JPMorgan和Berkshire Hathaway合资Haven，目标之一也是优化健康险。
如何进入该领域？
亚马逊的优势在于其海量用户，以及平台上的众多流通商品。
对行业生态的影响？
如果亚马逊做经销的话，可以将用户开放给传统保险公司，促成二者合作获利。
其他非金融方向：
1、健康医疗
为何要进入该领域？
亚马逊及其代表的D2C商业模式，在这一领域中拥有极强优势。譬如，其在电商物流领域的二十多年经验，可以助其避免运送错误，做到精准送达；可以将处方药在一两天内给到患者，减少患者自身需要付出的劳力；借助保险业务，亚马逊可以为合作机构的120万雇员、甚至更多人担当药品福利的管理者。
同时，亚马逊在收购Whole Foods时接手了440多个实体店，可以运用这些实体店做到与CVS同样的处方服务。这些门店还可以作为Prime Now服务的药品送达中心。医疗领域的供应链中掺杂着各式中间商，整合这些相关方也是亚马逊可以发挥的专长。
图1：美国的药品供应链示意
制造商 -> 批发商 -> 药房 -> 患者
如何进入该领域？
亚马逊收购线上药房PillPack，再通过PillPack获取牌照。在2019年的早些时候，PillPack就拿下9个新的药品牌照。同时，亚马逊自身科技能力突出，语音助手Alexa可被用来提醒患者服药等。
对行业生态的影响？
冲击线下药房。传统药房的优势在于，他们始终是大多数美国人想要一张新处方的最快途径。凭借其网络及对PillPack的收购，亚马逊正在以全美范围内药品免费1-2天的送达来获取更多优势。
冲击药品福利管理者。与PillPack一道，亚马逊可能会达到药品福利管理所需的规模，并获得磋商权力。凭借用户规模，它很可能会从药品制造商处获得极大折扣；凭借更低的价格及更透明的供应链，亚马逊可以成为许多大型企业的药品合作伙伴。
2、线上杂货店
为何要进入该领域？
线上杂货是一个急速发展的领域。其在美国市场的渗透率仍较低，2018年的下单成交额只占全美销售额的5%。
如何进入该领域？
亚马逊有强大的运送网络支持新鲜食品的运输，同时还有Whole Foods的线下商店，这些实体店可以作为商店，也可以作为杂货运送中心。无人超市Amazon Go则可以为亚马逊提供当地人购物偏好等更多数据。
亚马逊拥有物流优势。它愿意且能够在运送方面承受经济损失，来给消费者提供更快更优质的运送服务；同时，线上杂货店的配送服务质量提升也意味着其整个物流配送领域质量的提升，可使亚马逊在其他领域同样获利。
亚马逊还有语音助手，用户仍可以用它在线上下单。
对行业生态的影响？
该行业非常朝阳，竞争关系还待进一步观察。
3、家庭种植
为何要进入该领域？
年轻一代、特别是刚拥有首套房的消费者，不再将花园种植看作是一种娱乐。相较去育苗室挑选植物，用户更愿意从网上下单，但线上下单植物意味着运送的难题：许多植物对天气、水分等非常敏感，这也使得许多公司在此领域难以成功。
如何进入该领域？
亚马逊可以凭借强大的仓储网络、刚刚显露头角的线下实体店网络与供应链优势立足。
对行业生态的影响？
可能在未来3年内形成新的消费业态。
来源:
CB insights
作者:
赵敏求 京东数字科技研究院产业研究中心助理研究员
金 天 京东数字科技研究院产业研究中心高级研究员
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