4月27日，一则微粒贷合伙人营销活动在朋友圈刷屏，点开链接后，用户可以查看自己的微粒贷借款额度，同时还可引导好友开通微粒贷、查看专属额度。根据官方介绍，该活动时间为4月27-5月15日。微粒贷规定，每邀请一位好友，首次成功查看微粒贷借钱额度，即可获得20元红包奖励，红包直接下发至当前微信账号下。
活动开始当天，该活动就出现了朋友圈“刷屏”现象，有参与者收获上千元红包，从业者预计，一晚上获得至少千万用户。
不过，一天时间不到，微粒贷合伙人活动就被微信叫停，原因为：网页包含诱导分享、关注等诱导行为内容，被多人投诉，为维护绿色上网环境，已停止访问。
除了采取分享裂变的方式获客，还注意到微粒贷推出了大量的贷款优惠活动，例如日利率从0.05%降为0.045%，首笔贷款前15天可享受免息。
从获客成本来看，微粒贷以20元的成本撬动超十亿用户流量的微信朋友圈可谓羡煞同行。以往的现金贷获客无论是按照CPA（按注册付费）、CPS（按成交额付费），还是UV（按点击付费），成本都普遍偏高并且转化率堪忧。知情人士透露，真正符合现金贷从获客到授信，成本一般在200元-300元。从放贷利率来看，微粒贷目前为用户提供的借款金额从500元到30万元不等,利率在0.02%-0.05%之间，相比其他现金贷产品，微粒贷在利率公开和产品合规方面做得比较透明。
以日利率0.045%为例，微粒贷在借款界面上方标明对应的年化利率为16.425%，年利率是基于合同签署日前一工作日全国银行间同业拆借中心公布的最新一年期贷款市场报价利率+12.75%形成。
关于微粒贷的规模和用户，主要向传统金融机构未能覆盖的中低收入人群发起授信，微众银行2018年报告（2019年暂未公布）显示，微粒贷80%客户为大专及以下学历，76%客户从事蓝领服务业或制造业。同时，72%以上的个人借款客户单笔借款成本在100元以内。
截至2019年6月末，微信月活人数超11亿，而微粒贷的用户约2492万，相对于海量的微信用户数，微粒贷用户规模占比真可忽略不计。
作为微众银行的拳头产品，微粒贷为何在这个时间点高调组织分享裂变营销？
可能基于两个原因：一是基于受疫情影响，借款人群体大幅增加，现金贷需求上升；二是业内传言的腾讯和微粒贷之间的“3+2”合作期限截止于2020年，时间日益临近，如若不在继续合作，以后无法背靠微信这棵大树。微粒贷是由微众银行于2015年5月正式对外推出的一款小额贷款产品，微粒贷率先在手机QQ上线，同年9月登陆微信平台，500元起借，最高额度30万。和大多数互联网借贷产品一样，微粒贷无担保、无抵押，主打小额周转。依托两大社交平台，微粒贷迅速成为市面上炙手可热的个人信贷产品之一。
微众银行于2014年12月获得由原深圳银监局颁发的金融许可证，是国内首家开业的民营银行。微众银行由腾讯、百业源、立业为主发起人，其中，腾讯认购30%的股份，为最大股东。目前，微众银行注册资本达42亿元。
截至2018年末，微众银行在重庆、广西、河南等29个国家级、省级贫困县开展微粒贷“联合贷款”金融扶贫项目，累计核算到贫困地区的贷款规模超500亿元。所谓“联合贷款”是指微众银行作为连接平台，向其他商业银行开放微粒贷的贷款形式。
【巴哥说】
广发、中信、交通、中行、民生、浦发、工行等从3月份就开始了信用卡的大面积降额，其中工行甚至出现从30万额度降到0的情况。
根据平安银行2020年第一季报，平安银行消费金融的三大产品信用卡、新一贷和汽车金融的不良率依旧持续飙升。
总体来看，银行信用卡不良率上行的原因，一方面是共债风险传导至银行的消费金融业务，信用卡市场增幅放缓。另一方面是经济压力和疫情导致部分客户的还款能力和还款意愿降低。两重因素叠加，致使信用卡业务风险有所上升。
面对银行信用卡业务的大力收缩，部分互金公司逆势而上，除了微粒贷的激进获客开拓现金贷业务外，宜信也即将上线一款额度在4000-5000元的小额信贷产品，五一后开始推广。
除了确实满足少部分小额信贷的需求外，面对目前就业局势的恶化对于本就入不敷出的债务人无疑雪上加霜，而短时间内也无法获得新的收入来源，接下来无稳定收入、经营失败和失业人群将会成为借款人中的大多数。
现金贷业务的这些“逆行者”是否是饮鸩止渴，我们不得而知，但又一次扩大了共债问题的传导性和风险性这是确凿无疑的。
互金巴哥频道（ID：baibozixun），蹲在互金行业的废墟上搬搬砖头，深耕金融民工的精准扶贫工作，有底线的说说人话，顺手做个“人才杂货铺”来讨个生活。
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