数字货币离我们很近了
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近期，随着石油的大跌，随之产生了伊朗要用人民币结算石油。各发达国家不断拿回黄金，准备发行基于黄金的数字货币。央行也已决定在苏州试点央行数字货币DCEP。这一系列动作，代表着数字货币离我们不远了。
去年央行支付结算司副司长，央行数字货币研究所所长穆长春，曾发表过一个关于央行数字货币的课程，名叫《科技金融前沿：Libra与数字货币展望》。其中比较系统的讲解了央行数字货币DCEP的设计和发行逻辑。下面就来了解一下数字货币到底距离我们有多远，会给我们带来什么改变。
开端
早在2014年央行就提出了数字货币这个想法，央行也一直致力于研究中国自己的数字货币。
去年央行穆司长开课的几乎同时，Facebook的扎克伯格也推出了自己的数字货币设计，名叫Libra，还为此出了白皮书，可在网上找到《Libra白皮书》。
Facebook提出的Libra是以多个组织联合背书，为该货币提供保障。但是由于Facebook仅是一个企业，虽然开始的设计思想很超前，但是经过接近一年的时间，最初加盟者正在逐步退出。其实他缺少的是信用，而且由一个企业去控制，未免不符合国家利益。
而央行则是创造了一套与当下各类数字货币形式不太一样的模式，采用了区块链技术，但又不绝对的依赖该技术，并且功能与纸币完全一样。
央行数字货币是纸钞替代
它的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。
——《科技金融前沿：Libra与数字货币展望》
央行数字货币具有价值特征，简单的说就是“不需要账户就能实现价值转移”。它就像是一个数字实体货币一样，并不是完全存在云端。甚至于在没有网络的情况下，如果双方都有“数字钱包”，就能够将两个手机一碰实现数字货币的转移，其实就跟纸币差不多。
不一样的是：央行数字货币属于法币，跟现金一样，央行数字货币具有无限法偿性，就是说你不能拒绝接受DCEP。
——《科技金融前沿：Libra与数字货币展望》
简单一点理解就是他与平台无关。而我们现在常用的支付宝，微信，在他们之间无法交换，还需要通过商业银行账户进行中转，并且存在一定的支付壁垒。央行数字货币则打破了这种支付壁垒，让所有的交换都变成平台无关。
那么央行数字货币DCEP与支付宝和微信有什么不同。我们来举例说明，在这些平台中某些交换是需要支付手续费的。设想一下，我们花现金的时候，要在支付过程中给手续费吗？明显不需要。而且在我们给商家支付的过程中，我们所看到的钱和商家看到的钱是不同的，并非所见即所得。而使用央行数字货币就不存在这种支付上的不同。
另外，当我们利用支付宝或者微信支付的时候，真实的货币从哪里来？其实是从支付宝或微信的账户而来，并不是直接从央行的货币进行结算。这就是说微信和支付宝是在商业银行账户上结算，理论上商业银行、支付宝、微信都有破产可能性，所以在法律和安全性上，还未达到纸钞的水平。
央行数字货币会取代支付宝或微信吗？
从形式上，央行数字货币与他们不在同一个维度，也没有刻意要去除掉某个平台，央行表示不会替代他们。但是如果数字钱包的应用变得更加广泛，数字货币的使用环境不断提升，甚至于未来他们的这些平台上都要适用数字货币作为支付方式。所以未来不是取代关系，而是共同提升关系。只会逐步改善我们普通大众的生活方式，而不会变得更糟。
那么央行数字货币是否会永久替代纸币？
前面已经说了，央行数字货币从功能和属性上都与纸币是相同的，所以没有什么谁替代谁的问题。只是央行多了一种方式来发行货币，最终谁多谁少，还是看市场上应用场景谁多谁少的问题。这样央行在发行时，就有了一种更灵活的方法，以便让市场也出现更加灵活的结算方式。
数字货币的好处
我们是否有想过存放在某些平台上的钱会不会不翼而飞？支付宝推出资金保障，其实就是怕这种问题产生。而未来数字货币一旦实行，这些钱无非是在我们的数字钱包中，不会消失，因为为他保障的是央行。到那时，我们可能不需要担心存在平台上的这些数字会不会不翼而飞。这难道不是最大的好处？
未来的形势
随着近期各类国际形势的影响，各国正在加快推出自己的数字货币。大家也都不约而同的想利用黄金作为数字货币的信用背书。以便解开对美元的依赖性，这种局面已经展开，我们正在经历一场重大的变革。央行独树一帜，DCEP具有相当灵活的能力，个人比较看好央行的数字货币。或许未来，真的不需要纸币也能达到我们希望的安全性。
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