深蓝君在私信收到一个高频问题：“我买了一些不合适的保险，该怎么办？现在要不要退保？”。
用户的私信（头像和私密信息已打码）
很多人退过保险的人会在评论区告诉我，说保险是骗人的，买的时候说得天花乱坠，准备退保，才发现交了几年钱，只能退很少一点。
确实有这种事情，交1万多的保费，只能退回来几百块，非常不划算。
今天就来说一说退保的问题。
主要内容如下：
- 真实退保案例，花了12万只退回2000块！
- 哪些情况，才要考虑退保？
- 关于退保，一定要知道这3点！
一、花12万买保险，退保时只收到2000块
55岁的李某本打算将自己的20万积蓄存到银行，以备退休时用，不过在咨询银行柜台期间，却被忽悠买了一份返还型重疾险，一年保费4万。
业务员表示，这种保险不仅拥有高额赔付保障，到期还能退还所有保费，于是这瞬间引起了他的注意。在一番询问了解过后，李某最终用4万买了一份保险，并将剩余16万存到了个人银行账户中。
李某从16年就开始缴纳，一直到18年，这三年内他总共交了12万。后来他的家人知道这件事，认为他每年交的钱太多了，感觉被骗了。
李某家属认为，当务之急应该是尽快退保，以免产生更多损失。最后保险工作人员核算现金价值后，给李某家属退还了2000元的保费，并正式解除合同。
相信大家看完这个案例都会觉得很亏，每年交4万块，最后只退回几千块钱。但是现实生活中这样的案例比比皆是。
二、哪些情况，可以考虑退保？
当我们萌生退保的念头时，说明我们对自己过往的保险配置已经不满意了，深蓝君也总结了以下几条，引起我们退保的原因：
- 买错了保险
- 买低了保额
- 占用太多预算
- 保险升级换代
针对这四种情况，我们分别来看看：
情况 1：买错了产品
比如我的一个同学，想给孩子买一份重疾险，可以是功课做得不够到位，听代理人说：保险还能给孩子存钱当教育金，结果最后买了一份万能险附加重疾险，这种就是比较典型的买错产品的情况。
这种产品用万能险理财，带有保重疾的功能，看起来灵活，其实保障并不全面。
情况 2：买低了保额
很多人在购买保险的时候，贪图返还的保费，或者一定要买一个保终身的，所以在相同预算的情况下，保额就一定不会太高。
深蓝君现在还能遇到，买重疾险就准备只购买 10 万、 20 万的保额，在通货膨胀急剧高涨的当下，这点保额，根本起不到风险转移的作用。
情况 3：占用了过多的预算
对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的 10% 左右来购买保险，也就是几万块钱，这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全，是需要精打细算的。
如果由于冲动，一下子给孩子购买了一份终身重疾险，可能花掉了大部分预算，那么可能就没有更多钱，给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。
情况 4：保险过时了
可能上面的坑大家都避开了，但是随着产品的升级换代，很多年前购买的保险，现在看来已经完全没有竞争力了，不是我们当时买的保险不好，而是保险过时了....
综上所述，无论由于什么原因，有的朋友对已经购买的保险非常不满意，那么到底应该怎么办呢？
三、想退保，这几点一定要知道
如果确定想退保，深蓝君建议先考虑如下三件事：
1、新的保险是否买好？
保险不是想买就能买的，所以一定要确定新的保险已经买好，且已经过了等待期，再退旧的保险，这样我们的风险保障是没有缺失的。
如果身体存在健康问题、或者年龄已经偏大，那么就要慎重考虑是否还要退保了。
2、建议卡上不留余额
深蓝君也遇到过很多已经确定要退保，结果一直拖沓，导致缴费期银行卡被扣款的情况，类似的纠纷也是屡见不鲜的。
除此以外，有的保险有垫交和缓交功能，可能在你完全不知情的情况下，就用保单的现金价值垫交保费了，我们公司的小伙伴就遇到了这种情况。
3、无损失100%退保情况
我们知道退保一定是有损失的，以下 2 种情况是可以 100% 无损失退保的：
- 犹豫期：一般购买保险都有犹豫期（10-20天），在犹豫期之内退保可以全额返还保费；
- 代签名：某些业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下是有机会申请退保全额返还保费的。不过可能没有那么顺利，而且当时的业务人员也会受一定的处罚。
如果大家真的考虑清楚了，不想要自己买的这份保险，并且新买的保险已经过了等待期，那么恭喜你，无论别人如何阻挠，我觉得都是可以退保的。
四、写在最后：
最后再总结一下退保要考虑的问题：
- 退保可能会亏钱：退保不是直接退保费，只能退回现金价值，前几年退保会有亏损。
- 健康状况是否变化：如果身体不如以前了，不一定能通过新保险的健康告知与核保。
- 退保时间要注意：一定要在新产品的等待期之后，才去退保老保单，以免保障中断。
深蓝君并不是盲目鼓励大家退保，我一直的态度都是谨慎投保，也要谨慎退保。
不过从我的从业经历来看，很多人没有辨别一款保险好坏的能力，而且可能种种原因，保险销售人员给出的解决方案，也未必适合自己。
希望今天的文章能够帮到你，如果对你有用就点个关注吧！任何保险的疑问，都可以私信回复“咨询”，我会尽全力为您解答问题。
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