如今随着城乡居民养老保险的普及，多数农村老人也有了很强的保险意识，纷纷缴纳了养老保险。我们平时所说的农村养老保险便是新农保，也有的地方已经和城镇居民养老保险合并成城乡居民养老保险。
这类养老保险缴费时，有很多档次可选。正因为有不同档次可选，部分农村居民有了疑问，究竟是缴纳最高档还是最低档呢？哪个档次最划算呢？
下面我将为大家解读城乡居民养老保险的计算方式以及两者之间的差距究竟有多大：
一，城乡居民养老保险计算公式
虽然说各地的城乡居民养老保险缴费的档次有地域差异，但是计算公式是一样的：
养老金=基础养老金+个人账户养老金
以大连为例，大连市城乡居民养老保险年缴费档次从低到高分为200元，300元，500元，800元，1000元，2000元，3000元，共7个档次可选。
养老金的计算方式为：
1.基础养老金（各地区有差异）等于基本标准（大连为218元）+年限增发+年限增加部分。
2.个人账户养老金(包含缴费总金额+政府补贴+利息)÷139
根据测算，15年缴费城乡居民养老保险退休金从247元到616元不等9（见图1）。
图1
二，养老金的差距很大，但缴费金额的差距更大。
通过上述数据可以看出，假如缴纳最高档次15年，养老金为616/月，而缴纳最低档次15年，养老金为247元。假如寿命80岁，那么最低档次可领养老金58280元；最高档次的可领养老金147840元。
由此可见，同样缴纳15年，每年缴费200元，累计缴费3000元，可领回58280元，这将近20倍的收益率，是最划算的。每年缴费3000元，累计缴费45000元，这将近4倍的收益率，是最不划算的。
当然，上述测算的前提是忽略了养老金每年的增幅的，据我测算，上涨的幅度不大，影响不了这个测算结果的，可以为大家提供参考。
但是养老保险是多缴多得，长缴多得的原则，如果为了所谓的划算，选择最低档次缴费，那么每个月200多月可能无法满足基本生活需求。
因此，我认为应该是按照自己的经济水平来选，如果有经济条件的，可以选择最高档次缴费，如果经济压力较大，那么可以选择低档次缴费。
三，养老保险的本质与本心
养老保险是我们晚年生活的保障，毕竟不同于普通的投资收益，本质上是国家的一项社会福利。而我们缴纳养老保险的本心是能够有一个幸福的万年，不给儿女增加负担。
因此，我们不要单纯的去对比投资收益，而是根据自己的经济条件来定。虽然最低档最划算，但是依旧建议大家有条件的去缴纳高档次的，因为退休时200多块钱几乎无法满足基本的生活。
另外，在晚年生活的保障方面，除了养老金之外，医疗保险也是相当重要的。对于农村居民来说，可以去缴纳居民医疗保险，每年缴费300元左右（具体以当地政策为准）。
这类医疗保险最大的特点是没有退休的说法，参保一年，保障一年，因此，为了保障我们的身体健康，不至于在重大疾病时拖累家庭，建议参保居民医疗保险，多一分保障，多一分安心。
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