任先生就是一位曾被套路贷“套住”的受害人。那时任先生手头急需2000块，走投无路之时他收到这样一条短信“需要用钱吗？加我QQ号免审核最高3000至5万。”并且对方开出了“无抵押，零存款，我们只需要你的身份证就可以借款。”
如此诱人的条件，任先生当即心动，虽然对方告诉他借2000到手1400元，借款一周，周利息600元，这样算来不到50天居然要还近20万，但任先生仍未能忍住诱惑。
在随后还款期限到来之际，对方反复威胁甚至要找他的家人，随后还恐吓任先生将对其采取强制执行措施，查封冻结财产、拍卖住房等等一系列令人心惊的方式。对方还在微信跟他讲并不怕报警等等。
民间借贷与套路贷
事实上，民间借贷作为一种广泛存在的民间的融资手段，是平等民事主体之间的经济互助行为，它在一定程度上缓解了银行信贷资金不足，对于促进经济发展起到有益补充作用。但同时民间借贷的随意性和风险性也造成了诸多社会问题。近些年来，某些出借资金行为严重背离民间借贷的初衷，并产生了很多纠纷乃至刑事犯罪。
“套路贷”等非法借贷就是打着民间借贷的幌子，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的一种行为。虽有借贷之名，但无借贷之实，出借人诱使或者迫使受害人签订金额虚高“借贷”协议、虚增借贷金额、恶意制造或肆意认定违约、隐匿还款证据等方式形成债权债务，往往存在非法讨债情形，已成为黑恶势力敛财的主要手段。
“砍头息”，指的是高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为砍头息。此时，就会导致借款人实际借到的本金要低于约定的借款数额，同时借款过程中实际利率高于约定的借款利率。而且很多从事民间借贷的公司还会以手续费、中介费等名义预先在借款本金中扣除一部分款项，以此突破法律的限制，以实现获取高额利息的目的。许多消费者由于对贷款不了解，认为贷款很麻烦，而互联网金融贷款手续简化，在相应的App上点一点，额度就能下来，对于是否有手续费、利息多少可能并不知情。
正常民间借贷的的利息规定
根据《合同法》的规定，借款的本金应以实际收到的款项为借款本金，而借款的利息应根据民间借贷司法解释的规定，不超过年息24%的部分是受到法律保护的；超过年息36%的部分是非法的，被害人无需支付；年息24%至36%之间的部分则为自然债务，给了不能要回来，不给对方不能通过法院强制执行要回；对于复利的约定，根据民间借贷司法解释的规定，年息之和不得超过24%，超过的部分无法得到法院的支持。
“套路贷”等非法放贷是违法的，要被追究相应的法律责任
根据“套路贷”常见犯罪手段、套路流程及司法实践中相关案件反映具体情况来看，“套路贷”犯罪行为人一般通过采取诈骗手段、签订虚假“借贷”合同和软硬兼施“索债”、实现非法占有两个阶段来达到其犯罪目的，其行为可能构成诈骗罪、敲诈勒索罪以及寻衅滋事罪等不同罪名。因此，在不同的阶段要立足行为人实施的具体行为来认定其性质，进行区分。
（引自：检察日报 《立足具体行为准确认定“套路贷”罪名》 作者：张婷 郝家英 杨阳）
目前全国各地“扫黑除恶”专项斗争火热开展，各地公安机关也对各种形式的“套路贷”“非法放贷”违法犯罪活动重拳出击。10月21日《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》（下称《意见》）的实行，也推动了对于此类犯罪活动的甄别和惩处。
关于“砍头息”
此外，“砍头息”也算在还款范围内，《意见》提到，非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。
那么我们该如何进行正常民间借贷，抵制这样的非法贷款呢？
如果实在有资金需求而自己无法解决，一定要选择较为证照齐全较为正规的公司进行借贷，认真审查对方的经营状况经营资质以及风险状况。并与对方签署正规合同，同时注意合同里有关还款时间、支付方式利息等重要信息规定。如果发现了极为不利的条款要及时交涉并要求修改。在后续还款中，注意保存支付转账的记录，同事现金还款一定要要求对方出具收据收条等。
如果还是不行陷入了“套路贷”等非法借贷的骗局中，一定要勇于及时的使用法律武器维护自己的合法权益，此时不要好面子不要一味忍让，尽快报警。同时留存相关证据和记录，为后面解决纠纷的做好准备。
（作者：徐镜媛 工作单位：北京市盈科律师事务所王贝贝律师团队）©原创丨本文系团队@王贝贝法律观察头条号「图文原创」文章，首发于今日头条平台。未经授权，谢绝转载。
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