2019年，各省市养老金基本2018年基础上平均上调5%。实在是令人庆幸的事情。北京、上海、广州、深圳等一线城市，每位退休老人可以拿到4千多的养老金，就算是三四城小城市，每位退休老人也可以拿到两千五左右的养老金。
记得以前有个理论，你看你一个月交这么多的社会养老保险，而现在每月每位老人拿到的养老金又不多，你拿你交养老社保的钱去买商业保险，以后肯定拿得比现在老人家拿到的钱要多得多。这句话没错！但是听了这句话就去买养老保险我就傻了！
为什么？因为我相信，到我退休的时候，拿到的养老金肯定比现在老人的拿到的要多。想想当年我国一个人每个月才那么几十块钱工资，按商业保险的算法，现在的老人家肯定拿不了这么多养老金的。所以社保是国家一心为造福人民而设计的。
好了，既然是商业保险，那我们就按商业的方式来看。一般的商业养老年金保险型式为，前期交X期，每期交XXX元。到XX年后，每年拿XXX元。到一定年限每年可以拿到更多的费用。而其中有些保障类权益，建议先剥离。上网看看相同权益的重疾险、寿险的费用多少，算出这部分所用的费用。
那很好算，第一年金限是缺乏流动性，即是不可以随时用，随时拿的。而银行的理财产品是可以随时存取的。那么如果利率还不如银行的理财产品，那就太不应该了。而现在随时提取的2级风险理财产品，年化收益率约为3%。由于保险缺少流动性，我们按年化收益率4%计算。算出来的结算大家不要惊呀喔！
公式非常简单：本年结余=上年结余*1.04+本年存入。
我举个例子，有位三十岁的朋友买了一款年金险，每年交纳1万元，交10年。30年后，开始返还，你猜猜多少钱?
是的，你交了10万，但是到85岁时，你能获得73万。如果低于这个金额，那是存银行理财还是买保险那请自己考虑了。
在这时侯有朋友会提出两个问题：
1. 年金险还有保障功能啊，所以不能只看年金收益啊。这个我刚刚不是说了要剥离出来了吗？剥离完之后，将保障所需保费算出一个金额，加上收益，与图中结余对比不就行了吗？
2. 那有什么办法可以养老呢？将来老年社会，恐怕社会的养老金不足喔。我只能说：如果存钱养老比养老年金划算，那就存钱养老。如果存钱养老收益不如养老年金险，那就买养老年金险。
总之在购买之前，可以拿着上表，和营销人员对一对收益，这样才能保障自己的合理权益。
所以说保险套路多，我身在金融业，只能天天和数据打交道，所以才对数据如此敏感。如果希望对保险有更多的了解，可以关注我。如果对此有什么有趣的想法，可以私信我。如果对保险有自己的见解，可以在留言区留言，我在留言区等你喔。
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