第三方支付行业拐点已经来临，防范和化解支付风险的严监管已是常态化，基础支付业务告别超常规增长时代，备付金利息及高收益通道收入不复存在，身处其中的企业都要思考自己未来的发展空间在哪里？
爱分析近日发布《中国第三方支付行业报告》（以下简称“报告”）称，支付业在经历了草莽时代，收单爆发及支付宝、微信支付主导个人支付的时代后，将开启产业支付生态阶段。据其预测，未来5年产业支付生态规模达60万亿，并将带来40万亿增量市场。众多机构玩家有机会抢到更大蛋糕。
一个不争的事实是，两大巨头“霸屏”C端用户的局面无可撼动，市场增长的蓝海只会在B端，从支付切入进行产业渗透蕴藏着巨大的商业机会，机构们对此已用脚投了票。
放眼行业内除了两大巨头之外的代表性企业，今年4月刚上市的拉卡拉，长期以线下商户服务见长，宣布聚焦产业互联网，并落地云战略产品，抢占零售商户服务高地；汇付天下9月推出面向新兴商业领域的数字化支付服务Adapay，为企业叠加增值服务提供平台……战场早已硝烟四起。
产业支付生态——To B机构的决胜盘
支付是流量入口，是为用户提供更多增值服务的机会之门。当个人支付流量获取率已处于倒金字塔尖，产业数字化进程却如火如荼，其三个层次分别为信息化、在线化、智能化。
产业数字化的趋势，给第三方支付在各个垂直产业进行渗透提供了机遇，同时给支付宝、微信支付之外的机构搭建了一个新舞台，长期服务B端的企业，深谙行业经营之道，对大小B的需求理解深刻，产业支付生态阶段的到来，对他们无疑是一次绝佳的升级转型机会。
爱分析根据趋势预测，未来第三方支付行业将呈现明显分化，支付宝和微信支付将深耕个人支付生态，而其它第三方支付公司，如拉卡拉、汇付天下等的机会在于产业支付生态，即从产业客户需求出发，定制支付在内的端到端解决方案，形成产业支付生态。
比如今年刚上市的拉卡拉，宣布发力产业互联网，战略投资SaaS服务商，获取SaaS工具支持，为商户提供分销云、新零售等服务。实际上拉卡拉成立以来，始终聚集线下实体，目前已累计覆盖超2100万商户，以收单服务为基础对商户进行纵深经营，完全就是拉卡拉的天然增量市场，在尚未有巨头垄断的B端市场，可以大有一番作为。
爱分析报告提到，产业数字化也使得产业经营生态化越发明显，越来越多覆盖产业客户端到端经营管理需求的解决方案出现。由此推断，更多细分领域的需求也将大批涌现。
未来，大机构的触角会伸到哪个层面难以想象，但可以肯定的是，产业服务一定会像根茎一样，在有土壤的地方越扎越深。爱分析提到，到2024年，产业支付生态规模可达60万亿元，这是To B机构的广阔天地，能否突围，就看机构们怎么玩了。
支付是入口 服务才是落脚点
支付的发展与变迁，离不开技术的革新，随着云计算技术的大规模应用，爱分析提到由此带来新模式“支付即服务”，即是支付公司基于标准的开放API接口，将支付核心服务开放到产业服务生态中。
可以看到，支付是产业服务的重要入口，然而产业支付生态的重点，仍然要落脚在“服务”上。提到云计算的应用，就不得不提SaaS。爱分析报告指出，2019年，国内产业支付领域生态化趋势明显，第三方支付与SaaS服务商的强强联合正在创造新的商业模式。
上述拉卡拉战略投资的SaaS服务商千米，就是一家在分销端和门店端为商户提供完整数据化、互联网化解决方案的SaaS服务商，同时赋能品牌商、分销商、零售商，与拉卡拉在新零售领域的客群、服务存在明显协同效应。一方面，拉卡拉可以通过千米的SaaS服务，为现有的存量商户提供进货、分销、营销等经营解决方案，帮其更好获客，进一步挖掘存量商户的潜在价值，另一方面可以开拓新商户，一举两得。
SaaS工具是服务的基础，但仍不是重点，重点是公司该选择哪些行业，如何切入并为其提供综合性的解决方案。
拉卡拉今年宣布发力产业互联网后，发布了4款云战略产品——云小店、收款码、汇管店、云收单。
以拉卡拉云小店为例，它是基于云设施，专为中小微实体企业打造的一站式门店经营解决方案，重点聚焦母婴、生鲜、快消3个行业。拉卡拉云小店通过“门店收银+线上H5商城+小程序商城”线上线下一体化的服务模式，打通线下线上的不同消费场景，还可无缝对接达达、美团等配送平台。
据相关负责人介绍，云小店本身并不是一个支付云，而是基于打通上下游供应链的整体解决方案设计，这是拉卡拉切入产业服务市场的逻辑。这是对的，结合自身优势切入细分领域，并根据其实际痛点去做方案设计才是正解。在产业支付生态阶段，“服务”意识要胜过“支付”意识。
未来：合规发展的创新舞台
第三方支付的拐点来临，爱分析乐观地预计，第三方支付公司2024年在“支付即服务”新模式中对应潜在增量TPV（总支付额）为40万亿，并提到跨境支付是第三方支付交易额增长最快的领域，到2020年跨境支付交易额体量可以突破万亿。
爱分析还指出，随着产业数字化转型深入，某一场景下的终端客户、内部经营管理、上下游供应商等要逐步实现在线化。在这一过程中，产业各方参与者需要链接，支付服务则成为链接各方的重要基础设施。一方面，支付可打通端到端的交易场景；另一方面，支付积累的数据价值将超越支付服务本身，基于“数据资产”支付公司可以提供企业经营所需的各类服务。
不容忽视的是，无论是跨境支付，还是支付开放API，还是数据资产的应用，强监管仍然是第三方支付未来很长一段时间的基调。央行打击非法交易的动作非常频繁，未来将实现全面穿透式监管，而随着产业支付生态阶段的到来，新兴技术在监管层面将得到更广泛的应用。
据业内人士分析，未来，强监管将使得一大批小机构被淘汰。而更大的机构，拼的还是技术能力，服务意识，以及合规运营。
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