01 银联商务即将上市，支付宝、微信的危机来了？
回到2000年前，家里有个人能在银行上班，绝对是脸上倍有光的事儿。
却万万没想到，移动互联网时代到来，Jack 马的支付宝和Pony 马的微信几乎把银行的墙角都快给挖塌了。
微信支付宝发展壮大那几年，银行业真的很难。
身边在银行上班的朋友为了拉存贷款，几乎是全年无休。
在分行做行长的堂叔，朋友圈家族群发得最积极的，是银行的存贷款业务介绍。最眼红的，是人家微信支付宝那里，沉淀了天量人民币的“资金池子”，是微信贷、借呗的大量业务和远低于行业水平的坏债率。
对于银行来说，“要是再不干点啥，真的是要被二马这俩“黑马”给灭掉了”
而近日来，银联“虚拟电子卡”以及“银联商务即将上市”，无疑是给银行业注入了一剂强心剂。
据了解，这家2019年交易量达15万亿的支付机构，将有望成为市值最高的第三方支付公司。
银联商务上市，对于支付宝和微信来说，会成为其最大的威胁吗？
02 银联想重回垄断地位，难！
首先得说一点，银联商务≠中国银联。
中国银联是央行监管的全球发卡量最大的【卡组织】，发行近80亿张银行卡。而银联商务是从事线下、互联网以及移动支付的【支付机构】。
二者的联系就在于：银联商务的控股大股东是持股55.54%的上海联银创业投资有限公司，而它正是中国银联的全资子公司。
简而言之，银联商务就是中国银联旗下的企业。
虽然背后有中国银联撑腰，但银联商务很难干得过支付宝和微信。
根据《2020年第一季度中国第三方支付综合支付市场季度监测报告》指出，支付宝、微信和银联商务的市场占有率，分别为48.44%、33.59%和7.19%，三者合计为89.21%。
认真来算，银联商务市场份额居然达不到微信支付宝的1/10。
显然，银联商务目前在线上渠道方面显然无法与支付宝、微信支付相提并论。
03 银联还剩哪些招儿？——数字银行卡
近日，中国银联联合商业银行、支付机构、合作商户等，在境内外同步发行数字银行卡，实现全流程数字化申卡、快速领卡，推动“无卡化”进程。
操作很简单，用户只需用手机登录银联云闪付APP或者相关银行的客户端软件，就可以在线申领银行卡，几分钟就能拥有一张自己的数字银行卡并开始使用。
转账、理财、消费，包括扫码、闪付等功能，它都有。
可以在无网络状况下都能使用的。
04 支付宝、微信最大的危机——数字货币
从货币发展史来说，货币无纸化是大势所趋。
此前，央行数字货币内测，测试环境均为专用的数字钱包APP，并未见微信和支付宝的身影。
而且，跟支付宝、微信相比，央行的DCEP（Digital Currency Electronic Payment数字货币和电子支付工具）有着更明显的优势。
1）从安全性来说，支付宝、微信呢都是用商业银行存款货币进行结算，而DCEP是用央行货币结算。
也就是说，一旦商业银行破产，你微信钱包里面的钱也要被破产清算掉。但DCEP就不同了，受央行最后贷款人保护。
2）从隐私方面来说，第三方支付都是跟传统银行账号捆绑来的，虽说这年头个人真实信息也没多大安全性，但你买过什么别人都能查到，这感觉就不大爽了。
而DCEP不需要绑定任何银行账户，跟现钞似的，能保护一些你不想让别人知道的消费。
3）从便捷性上来说，无网络状态下也能使用简直不要太方便。
4）最重要一点来啦！那就是在微信、支付宝及其它平台提现转出都要手续费的时候，
数字货币无需手续费
总的说来，银联商务上市对支付宝、微信影响不大。一旦数字货币DCEP真正入局，很有可能将重塑整个支付行业格局，这才是双巨头的最大危机。
如何危中寻“机”？
一是把握数字货币时代，争取入局机会；二是创新丰富金融增值服务业务，提高自身竞争力。
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