上一篇写的是银联，银联属于清算系统。在跨行转账中，银行之间会产生很多债务问题，银联就是处理这些问题的。
清算系统处于后端，而支付是前端，准确说是C端。C端的特点是自由竞争，更市场化。任何行业，只要到了C端，都不能忽略用户体验。如今，支付宝和财付通瓜分支付天下的局面，就是以用户为出发点，不断创新和优化支付体验的结果。而银联下属的传统支付豪强，正是因为保守忽略了这点，才有今天落后的境地。
这也是很多“官企”，一旦没有了保护，进入市场竞争中便完败的原因。说的有点远，我们接着聊第三方支付。
第三方支付是指，介于商家和消费者的第三方，即支付的第三方。它为商家和消费者提供通道，从中收取通道费。
有些人就会问：”我买东西，还要第三方通道干嘛？“ 这就要从支付行为的本质说起。
支付的本质就是金钱的转移，而金钱既可以是现金，也可以是银行卡上的余额，还可以是网络账户的余额。
线下支付
1.现金支付，张三去李四店里买东西，现金付账100元，支付完成。
现金交易中，张三是把钱直接付给商家，这个是不需要第三方通道的。
2.刷卡支付，又有一天张三去买1万元的商品，现金不方便，就带了一张银行卡。结账的时候总不能把这个银行卡交给商户吧，于是有了刷卡机。刷卡机作为通道，解决了银行卡作为支付方式时的交易问题。
另外，还有预付卡，代扣等支付方式，有兴趣的可以研究一下，这里就不讲了。
线上支付
线上支付，是随着互联网购物发展起来的。
1.网银转账难题，最初的网络购物是货到付款，后来有了网银支付。但此时的线上支付，是不存在第三方通道的。商家提供银行的网银支付入口，客户通过网银自行转账即可。这里有一个问题，不同的客户会用不同的银行卡支付，所以商家就要接通所有银行网银系统，来满足不同客户的需求，显然非常麻烦。而且，网银转账在当时条件下更麻烦，体验不佳。
此时，网络购物的支付瓶颈仍然是，跨行引起的清算问题。
2.自建“网上银联”.早些年，杭州某宝的马总，也遇到了上面的问题。马总是很有战略眼光的，他必须要解决网络购物中支付体验差的问题，当然先找银联：“哥，你不是干清算这行的么，我这也有业务，一起算了呗，也挺挣钱的”。可银联想：”哥肩负的是统一天下的重任，我的客户那都是银行，你谁啊，你有多少量啊？”银联压根就没瞧上马总那点交易量。
要不说目光短浅呢，如果银联当时收了这个蚊子肉，现在可能就没有“网联”这个冤家兄弟了。再看看现在网络支付的交易量，肠子都悔清了。这是后话，以后慢慢讲，我们还讲马总。
支X宝成立于2004年。支X宝作为网络交易中担保方，客户在网络下单，先把钱打到支X宝账户中，等客户收到货，确认没问题，支X宝再把钱转给商家。在整个交易期间，这笔钱一直在支X宝的账户里。随着交易量的增加，沉淀在支X宝账户中的资金越来越多。
这些钱就是马总和银行谈判的筹码。银联眼里的芝麻，在银行这可是大西瓜，因为银行要揽储啊。马总一家一家银行谈，都谈成了，而且是座上宾，要不说得“降为打击”呢。就这样，支X宝在每家银行都开了账户，干起了类似银联的事情。
举个例子：张三在网上购物消费100元，张三的付款卡是A银行，商家的收款卡是B银行。其支付流程是这样的：张三先在支X宝绑定自己的A银行的卡，购物时向支X宝在A 银行的账户转100元，等张三确认收货之后，支X宝用B银行的账户向商家支付100元即可。
这样就自给自足的实现了跨行转账。
这里要说明的是，最初客户绑定支X宝的银行卡走的是银行代扣模式，因为客户嫌麻烦，一点一点演变成现在的快捷绑卡支付，主要是支付宝做的足够大，也有了足够信誉。
随着网络购物的常态化，客户在支付宝里的资金足够多，也就引起了“央妈”的注意：
1.巨额资金流动缺乏监管，有可能被不法分子利用，更有可能发生金融风险。
2.支X宝这类公司毕竟不是国家所有，有一天拿钱跑路了，老百姓怎么办，虽然你说不会跑，那也不行。
3.这块蛋糕足够大了，可我的“亲儿子”银联，竟然一口都吃不到。银联也生气啊，一是生气当时自己拒绝了马总；二是生气老百姓的支X宝账户里明明绑定的是我的卡，可跟我没有半毛钱关系，怎么想怎么不对劲。
所以央妈要插一腿，要求“断直连”，断的就是 “支X宝和银行之间的直接相连”。这样，网联就诞生了。
而银联终于盼到妈妈说话了，可是这个大蛋糕却是给刚出生的弟弟的。
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