编者按：这篇文章将告诉你印度这个13亿多人口的国家正在发生怎样的惊人变化。这个被称为“印度版马云”的男人为什么想要把孙正义、巴菲特、马云这三个全球投资界的巨头同时汇聚在一个办公室开会？他的商业进军路线为何最终才选择美国？他的商业野心能实现吗？印度的移动支付浪潮已经来临，对于我们而言，又有何种机会？
印度人维杰·谢哈尔·夏尔玛(Vijay Shekhar Sharma)可以说是一个传奇式的人物。作为印度最大的移动支付公司Paytm的创始人，他已经彻底改变了4亿印度人的花钱方式——无论是买晚餐、付电费还是给朋友寄钱。
在他的职业生涯中，维杰·谢哈尔·夏尔玛还涉足在线零售、银行业甚至游戏产业，但他的勃勃雄心不止于此。夏尔玛希望通过Paytm的应用程序将至少5亿印度人带入银行系统。他还想把Paytm与谷歌和Facebook一起放到全球地图上。
他的商业理念是由一句回荡在Paytm办公室（位于新德里郊区诺伊达工业中心）里的话所推动：“要么做大，要么回家”。这句话被推到Paytm主会议室的磨砂玻璃墙上、办公文具上，以及其储藏室里无数的咖啡杯上。
这一疯狂的商业理念帮助41岁的夏尔玛在不到10年里将Paytm成长为一家价值150亿美元的公司。但伴随着这种增长，他们也面临着发展太快的风险。
夏尔玛创建了数字支付公司Paytm，目前在印度拥有超过4亿用户
Paytm现在正与财大气粗的竞争对手在几条战线上同时展开较量，输掉这些较量可能意味着失去一个巨大的机会。印度已经有超过6亿的互联网用户，但最关键的是，还有近8亿印度人从来没有上过一次网。
由于中国科技巨头阿里巴巴、日本巨头软银和沃伦•巴菲特等投资者的帮助，夏尔玛自己拥有了相当大的战争资金。但即便如此，Paytm仍跟它试图抵御的公司——谷歌、Facebook、亚马逊和沃尔玛——相形见绌。这些公司都已经花费数十亿美元试图在印度分得一杯羹。
但这并没有阻止夏尔玛向它们宣战。他已经开始推动Paytm的国际化进程，所有道路最终都通向美国，并与包括Venmo、Square和Apple pay在内的新一代竞争对手展开了一场激烈的战斗。
Paytm在印度诺伊达的总部
推动印度移动支付的十年
在印度，Paytm是最有名的一站式移动支付商店。你可以用它像Venmo一样来给一个朋友寄钱，或者用你的智能手机支付从公共汽车票到水电费的任何东西。
印度各地数以百万计的店主现在也接受Paytm，频繁地显示二维码，供顾客用手机的摄像头扫描来支付购买费用。夏尔玛表示：“我们让这个国家发生的显著改变是，现在的你不需要真正携带钱包、卡或者现金。”
Paytm的成长之旅始于2000年。当时夏尔玛创立了其母公司One97 通讯。One97通讯最初是一个移动服务平台，向蜂窝网络提供星座图，后来扩展到其他服务，如基于语音的游戏和定制铃声。十年后，Paytm作为一个购买预付费手机计划和在线支付有线账单的平台而正式诞生。
私人股本公司SAIF Partners的执行合伙人拉维•阿杜苏马利（ravi adusumalli）是one97的第一位机构投资者。在接受采访时，拉维表示：“夏尔玛正处在一个有趣的十字路口。他是公司的大股东，现在公司发展良好，利润丰厚。他本可以轻易地卖掉公司并退休，或者可以将其100％的净资产投入到创建新公司中。他显然做出了正确的选择，虽然这在当时并不那么明显。”
据介绍，当时One97通讯的董事会并不认为夏尔玛应该积极投资于消费业务，因为它之前的所有努力都是为了B2B。当时印度的智能手机热潮还没有开始，印度的互联网用户也还不到1.4亿。拉维表示，董事会最终妥协了，给了夏尔玛一小笔投资，看看进展如何。夏尔玛自己也投入了200万美元，终于让Paytm飞了起来。
“当结果显示积极时，我的建议是‘要么做大，要么回家’，”拉维说。“因为尝试做一些有风险的事必然存在失败的可能。”
这是夏尔玛的第一次大冒险。如果Paytm不能像以前那样起飞，他花了十年时间建立的公司可能就要破产了。如果错过了印度互联网繁荣的机会，将很难从中恢复过来。
废钞令让其迅速获得上千万用户
在此之后，夏尔玛的里程碑一个接一个的到来。2012年，Paytm获得了印度央行的批准，推出了现在已成为其核心业务的移动钱包。2014年，它与uber合作，成为该公司在印度各地乘坐出租车的支付选择.2015年，它又与印度铁路在线订票门户网站（indian railways）达成了另一项重大合作，让后者每天售出近70万张车票，每年售出2500万张车票。
Paytm这款应用程序真正迎来用户量的爆炸是2016年11月，当时印度总理穆迪突然下令废除了该国的两大大面值货币——当时约占该国现金的86%——目的是为了打击逃税和非法财富。
2016年印度废除了两张最大面值的纸币，人们开始去ATM排队取款
此举震惊了印度经济，印度绝大多数交易都是以现金进行的。数以百万计的人花了数周时间在自动柜员机前排队兑换纸币，这样他们才能有足够的现金来支付日常开支。此举也让那些有智能手机的人开始转向移动支付应用，Paytm已经准备好了。在废钞令实施后的一个月内，Paytm新增了1000万用户，从以前每天增加数万人变成了增加50万人左右。
夏尔玛说：“废钞令让我们成为了这个国家的一个民俗名称。” 虽然Paytm的增长速度不再像当年那么快，但在过去两年半里，其用户数量依然翻了一番多，达到4亿。
Paytm的增长也反映在移动支付的整体上。印度央行今年5月发布的一份委托报告显示，过去5年，印度人均每年无现金支付的数量从2.4件增加到22.4件。
但到目前为止，现金依然是支撑整个印度社会运行的规则。尽管移动支付的增长非常明显，但流通中的货币价值在过去一个财政年度增加了17%，达到21万亿卢比（2960亿美元）以上。这大约是同期移动支付交易额的10倍。
一份报告里提到：“印度仍然是一个主要由现金驱动的经济体。通过许多主要以现金进行的交易，经济增长是可能的。”对此，夏尔玛坦言：“我们面临的最大挑战来自客户的移动支付能力或意愿。”
一切都是受到了野心的驱动
据Paytm官网介绍，夏尔玛在阿里加尔长大，是印度首都新德里以南大约100英里的一个小镇。他14岁时高中毕业，19岁时从德里工程学院毕业。但夏尔玛英语说得不多，很难理解课堂上教的东西。他读了两本教科书，一本是英语，另一本是印度语，就读完了大学。根据Paytm官网介绍，夏尔玛还在大学的计算机实验室里花了很多时间，“浏览互联网，梦想在硅谷。”
等到毕业时，夏尔玛已经自学了代码，并拥有了自己的第一家创业公司。他与其他人合伙创办了一家名为XS通讯的公司，该公司生产的内容管理系统被印度几家主要出版商所使用。1999年，这家公司以100万美元的价格卖给了一位美国企业家。
后来，他花了一年时间来建立One97公司，并因此承担了大量的债务。他通过打零工来偿还，比如为付费客户建立互联网连接。要跻身印度最年轻的亿万富翁之列、成为印度家喻户晓的人物，需要将近20年的时间。对许多印度人来说，他是他创立的移动支付公司里最知名的人士。（福布斯的净资产为24亿美元。）
第一个投资One97公司的拉维•阿杜苏马利这样评价他：“夏尔玛就是Paytm的核心和灵魂，他真的从不停止新的想法。”
夏尔玛在公司总部与员工交流
要应付国内的移动支付大混战
在未来几个月里，Paytm需要夏尔玛的每一分雄心才能保住在印度的主导地位。因为科技和零售业的大牌们都会利用自己的雄厚财力在印度扩展业务。
两年前，谷歌在印度推出了其数字支付服务谷歌支付（Google pay），目前已经注册了6700多万用户。沃尔玛旗下的Phonepe拥有1.5亿用户。亚马逊今年早些时候也推出了自己的数字支付平台Amazon Pay，并增加了人对人的移动支付。
还有一个更大的竞争对手正在等着加入这场混战。Facebook旗下的手机短信应用Whatsapp正准备推出自己的移动支付服务，它在印度拥有4亿多用户。
这些公司的核心服务已经有了庞大的用户基础，这让他们在尝试将用户添加到支付平台时有了一个良好的开端。“Paytm面临的最大挑战将是从竞争的角度——确保人们留在自己的平台上，”Cometerpoint Research的分析师塔伦•帕萨克表示。
Paytm希望为数百万用户提供更多的服务，首先是一家名为Paytm Mall的电子商务门户网站，由中国的阿里巴巴支持。该公司成立于2017年，旨在利用印度在线零售市场赚钱。摩根士丹利预测，到2027年，印度在线零售市场的价值将达到2000亿美元。
不过，由于亚马逊和沃尔玛旗下的Flipkart已经占领了印度市场，并打乱了印度数百万规模较小的零售商，所以Paytm Mall却未能大举进军。该平台在印度市场的占有率略高于3%，而亚马逊和Flipkart各占30%以上。
还有其他一些潜在的障碍：印度新的法规要求数字支付公司对其消费者进行更多的背景调查，这可能会大幅增加成本。Paytm的其他业务，包括银行、贷款和保险，都受到严格的监管。One97也在不断亏损——据多家媒体报道，截至2019年3月的财年，其总亏损近400亿卢比（约合5.6亿美元），较上年增长165%。据报道，它还有大约9600万美元的债务。
“我们在消费者和商家的增长上投入了更多，” Paytm的一位发言人说，“公司今年的目标是减少25%以上的损失。”但夏尔玛相信自己能成功。他对数百万想进入主流银行体系的印度人而言，简直是福音派。
夏尔玛说：“我对我的团队说，我们的使命是如此虔诚，上帝会给我们一个方法，让我们做我们想做的事。我相信上帝会照顾我们，巨人会让路，绊脚石会在我们的路上消失。”
事实上，他希望在明年年底前开始首次公开募股。
公司总部的墙上面装饰着“速度是我们的赌注”等字眼。
从印度走向全世界的勃勃野心
夏尔玛最近的赌注不是新生意，而是一个国家。去年，他与雅虎合作。日本和Paytm最大的投资者之一的软银集团将在日本推出一款名为PayPay的移动支付应用。这款应用程序注册了1000万用户，并在前10个月将100万家商店带上了它的平台。夏尔玛希望在2020年东京奥运会上，从大量涌入的海外游客中获利。
但对于一个热衷于现金的国家来说，这将是一次巨大的飞跃：日本80%的交易仍然使用现金，甚至数字支付领域也被三星、苹果和流行的消息应用程序行Line等大公司瓜分。虽然Paytm的早期迹象令人鼓舞，但未来的路还很长。
他毫不掩饰自己的全球野心。Paytm主楼的每个会议室都以一个全球主要城市命名：纽约、伦敦、首尔、巴塞罗那、迪拜。还有杭州，Paytm最大投资者阿里巴巴的总部。他说：”这是为马云准备的，我们还为软银的孙正义准备了东京。”
他补充说，还有一个奥马哈会议室，传奇投资者沃伦•巴菲特就在这里。去年，Paytm成为巴菲特旗下伯克希尔·哈撒韦投资的第一家印度公司。夏尔玛表示：“我想让马云、孙正义以及巴菲特在同一个房间开会。”
Paytm应用程序可用于购买晚餐、支付停车费和向朋友汇款。
但他有一个更大的梦想。他说：“看，科技企业家的终极梦想是让美国成为其中的一个市场。对我们来说，这是一个雄心壮志，我们愿意成为美国经济的一部分，在那里我们可以为美国公民服务。”
（中印大同网 独家编译报道）
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