最近，移动支付领域出了两件事，一是微信还信用卡取消免费，支付宝最近上线“备用金”，符合条件的用户每月可领用两次500元，7天后归还，无任何利息与额外费用。
小马扛不住了，开始薅用户的羊毛，而老马还在不遗余力的“撒钱”。
目前来看，马云这步棋走的确实不错，此消彼长之下，又为支付宝积累了不少人气与口碑。
下图是备用金刚刚推出的时候的截图
但是后来事情好像发生了某些变化，这是它最新的截图
支付宝备用金最新截图
注意到了吗，支付宝备用金不再免费了，而是要收取2.29元的利息。好像也不是很高的利息。
但是数据哥搞数据的嘛，对数字比较敏感。它为啥不收2.3元利息，也不收2.28元利息，偏偏选了2.29元呢？数据哥决定算他一算。
为了让大家都能看懂，咱们这样算：
500七天利息2.29 那么1万元七天利息就是 2.29 x 2 x 10 = 45.8元
那么1万元 1天 的利息就是 45.8 除以 7 = 6.542857元
众所周知 一年有 365天 1万元 利息就是 6.542867 x 365 = 2388.14元
不算不知道，数据哥震惊了，年化利率23.88% 。稍微有点理财知识的人都知道。这个利息意味着什么。说句气话“快赶上高利贷了”
等等，说到高利贷，数据哥想到了什么。下图是百度百科中关于高利贷描述的截图。注意圈起来的地方
看到了吗，24%利息算高利贷，备用金23.88%。就差一点点了。
这就完了吗？它为啥不设计个23.99%的呢，应该还有一分钱的利润空间啊。数据哥想了半天。
嘿，瞧我这脑子。咱把 四年一次的2月29日给忘了。所以一年最多不是365天，而是366天。
用366天算 ，年华利息应该修正为23.95%
那么如果它七天收取2.30元利息，年化利息我算了下24.05%=高利贷
支付宝备用金，完全合规合法的产品。但是在合规合法的前提下做到了顶格利息。看似两块多的利息不疼不痒，但它的用户那么多。这个利润水平，可以说是不写在刑法上的生意里最赚钱的了。
说回我们个人，看起来没次付出的利息多。但是架不住时间长频率高，积少成多。我们一生如果大量使用这种超高利息信贷产品，付出的利息成本将会极高。有人估算过，这个成本大约占到我们总收入的四分之一到二分之一。
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