人生就好比现场直播，没有彩排，所以明天和意外哪一个先来，我们也不知道！杞人忧天没用，真正有用的，是提前做好的风险保障。
经常听到一些意外事故的发生，虽然概率小，但是危害非常大，一不小心就会对一个家庭造成重大打击。
所以今天咱们通过一个巨额的保险拒赔案例，一起来聊聊意外险！
真实案例
2016年6月份，周某像往常一样驾车出行，然而在途径一水库时，不慎驾车坠入水库，经抢救无效身亡，通过调查得知周某是因溺水而导致的身亡。
然而，在家属处理周某的后事时发现，周某生前分别在11家保险公司为自己投保了22份意外保险，保额高达1097万元；另外在事故发生的前几个月，周某还到各家保险公司办理了保单受益人指定变更。
随后，周某的家人向11家保险公司申请了理赔。
11家保险公司一致认为，周某在生前频频购买意外险，存在骗保嫌疑，再加上事故现场，没有发现明显的踩刹车、解安全带等自救行为，所以认为周某是自杀骗保，11家保险公司都作出了拒赔的决定。
由于双方就赔偿事宜产生了纠纷，周某的家属便将11家保险公司都告上了法庭。
法院认为，如果周某是自杀的话，保险公司是可以拒赔的，据公安部门最后给出的结论是排除他杀，但是死因是自杀还是意外目前无法确认，最终一审没有结果。
经过几次上诉之后，最终周某的家属还是顺利获赔1097万元理赔金。
案例分析
生活中有很多看似意外，但实际上可能不在意外险的赔付范围内的事件。
每个意外险的具体规则不一样，可能在投保须知和免责条款中另有规定，大家在购买的时候要看清楚条款。
比如说，下面这些我们常见的''意外''，意外险是不赔的。
1、猝死
在我们的认知中，猝死是突然发生的，应该属于意外，但其实并不是，猝死是因潜在的疾病突然发作导致的身故，不符合''非疾病的''这一要素，所以是不在意外险的赔付范围内的。
2、妊娠期意外
妊娠期的准妈妈们，由于行动相对于一般人来说更加不便，发生意外的风险会高于一般人，所以大多数保险产品都会将''被保人妊娠、流产、分娩''等列入免责条款中。
3、个体食物中毒
食物中毒分为两类，一类是个体中毒，另一类是集体中毒。
一般情况下，3人或3人以上集体食物中毒，可以视为意外事故；如果仅为个体食物中毒，一般会视为是个人体质不好，也属于内在疾病引致的。
4、手术意外
疾病需要进行手术，在手术期间发生的医疗事故不属于意外事故，因为手术本身就是具有风险的，所以不符合''非疾病的''、''突发的''、''非本意的''等要素。
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