继30元/人/年的深圳重疾险后，2019年12月23日起，佛山市民迎来政府发放的大礼包：由佛山市人民政府指导、市医保局、社保局主导的平安佛医保正式上线。
这款每天仅需0.5元，不限投保人年龄、不限社保目录，并且支持医保个账支付的商业补充医疗险，还提供15种癌症特药保障，是佛山市政府部门推出的惠民新举措。
在“仅仅有医保远远不够”成为多数人共识时，市面上动辄数千元、上万元保费的商业保险正在将大多数人拒之门外。
作为一款由政府主导的惠民保险，懂财帝测评发现，平安佛医保具备轻松参保、小投入大保障的优势，是值得全体佛山人投保的。
1 ｜痛点：商业医疗险供给不足
“我有了医保，还需要买商业保险吗？”在某问答平台，输入“保险”这个关键词，阅读量第一的便是这个问题。
卫计委数据显示，因病致贫、因病返贫的贫困家庭已占贫困家庭总数的42%，患大病的和患长期慢性病的贫困人口疾病负担重。从医疗支付比例来看，我国39.7%的医疗费用由个人支出，个人医疗负担较重。
与“先保障再理财、先保家庭支柱再保小孩”观念相对应的，是商业医疗保险的井喷之势。
银监会的数据显示， 2019年前三季度，医疗保险保费收入5677亿元，同比增长31％，占人身保险市场的22％。
随之而来的商业医疗险的乱象丛生，商业医疗险尽管产品增速快，但正面临盲目竞争、产品同质化的困境。
动辄近万元的保费、严苛的健康告知条件、90天至180天不等的等待期、繁琐复杂的保障范围，这些门槛对于预算不足、身体抱恙的市民来说，无疑都是横亘在面前的大山。
对于有过理赔经历的投保人来说，投保一时爽，但到了理赔时却发现自己购买的保险货不对板，或者自己罹患的疾病并不在保险的保障范围内，这是最令人糟心的。
一边是井喷的保障需求，一边是产品亟需更加科学的优化和升级，商业医疗险正在供给端暴露严重不足。
对于普通家庭来说，能否有一款可以轻松参保、小投入大保障的商业医疗险呢？
2｜ 测评：平安佛医保，真心惠民
而相比这些市面上的商业保险，已经于2019年12月23日起开放参保的“平安佛医保”可谓是良心保险，保障范围包含医保目录内及目录外住院医疗费用，2020年缴费标准为185元/人/年，报销最高可至239.6万元。
相比于市面上同样百万保额的医疗险，“平安佛医保”的保费可谓是“地板价”。
185元/人/年的保费，佛山参保人可以通过医保个人账户划扣、个人在线支付、团体（企业）三种方式参保。
备注：该产品参保时间为，截止2020年1月23日。
在承保人群方面，只要是佛山基本医保参保人，均可参保“平安佛医保”。
在赔付方面，“平安佛医保”无等待期、无医保目录限制；保障范围涵盖住院及门诊慢性病种、门诊特定病种和癌症特药。
值得注意的是，“平安佛医保”实行15种恶性肿瘤自费药补偿。恶性肿瘤治疗性自费药包括化疗药、靶向药、免疫制剂等。
举个例子，佛山市民小张2020年3月在佛山市某三级医院住院期间发生目录外医疗费用20万元，小张参保“平安佛医保”前需自费20万元，购买后个人负担9.5万元，报销了10.5万元。
具体来看，“平安佛医保”报销部分为：（20万元-2.5万元）*60%=10.5万元。
再举个极端的例子，佛山市某退休职工李婆婆，2020年7月不幸被确诊为白血病，在佛山市某三级医院住院治疗，目录内医疗费用130.12万，其中政府医保统筹70万元，目录外医疗费用169.17万元，后期进行门诊特定肿瘤类病种的治疗，使用《平安佛医保恶性肿瘤自费药药品目录》内自费药品费用15万元。李婆婆参保“平安佛医保”前需自费244.29万元，参保后个人负担86.49万元，报销了157.8万元。
具体来看：
医保目录内费用报销：
130.12万-政府统筹70万元-2万元免赔额-大病保险起付标准1.5万元-1200元*80%报销比例
医保目录外费用报销：
（169.17万元-2.5万元免赔额）*60%报销比例
特定肿瘤类病种自费药补偿：
抗癌药报销 1-15 万部分：（15 - 1）* 90%
“平安佛医保”报销部分为：（130.12万元-70万元-2万元-1.5万元-1200元）*80%+（169.17万元-2.5万元）*60% +（15万元-1万元）*90% =157.8万元
而对于那些因为保费太高而没有购买商业医疗险的群体来说，平安佛医保可以以最低廉的保费，覆盖最广阔的群体，为他们降低因病致贫、因病返贫的风险。
结语
横向来看，在平安佛医保推出之前，深圳重疾险、南京惠民保、广州惠民保等商业补充医疗险均已经面市。数据显示，这些补充医疗险已经切切实实每年为数万名参保人赔付了医疗费用。
2015年，由深圳市政府和平安养老险深圳分公司合作推出的深圳政府重疾险面市。30元/人/年的费用，使市民交很少的钱，通过共济的方式，防止因大病致贫。这对无力参加其他商业健康保险的参保人来说，是一笔帮助。
来自深圳医保局的数据显示，自2015年11月1日落地实施以来，截至2018年底，2018医保年度政府重疾险参保人数已达705万人，较首年参保人数增加220万，增幅45.36%；截至2019年3月31日，四个医保年度合计赔付60322万元，受益人数49442人，单人赔付最高额达73.48万元。
可以说，在基本的社会医保之外，上述保险已经为广大市民提供了切实的保障。
以“全民参保”的深圳市为例，深圳医疗保险体系分为三个层次：一是基本医疗保险，实现基本保障全覆盖；二是地方补充医疗保险；三是由商业保险机构承办的重特大疾病补充医疗保险。而人均30元/年的深圳政府重疾险，则承担了第三支柱的角色。
此次由佛山市政府部门主导、平安养老险承办的平安佛医保，可以说是集政府信用和头部保险企业于一体的惠民性质保险，是佛山市专属的补充医疗保险产品。
另外，再次提醒这款产品的参保时间：2019年12月23日至2020年1月23日，购买倒计时只剩7天了.
佛山市民，别犹豫。
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