现实生活中,不少人会用自己的社保卡帮家里老人买药,甚至还拿去看病,觉得自己卡里这么多余额,不用白不用!
看上去好像没什么问题,但其实存在着不小的隐患。
来看一个真实的案例:
2017 年,李先生买了一份重疾险,代理人按照健康告知的要求,一 一询问了他,都符合要求,于是就顺利承保了。
最近,李先生突发心肌梗塞住进医院,申请理赔时居然被拒绝了!
因为保险公司查到:他在买这份保险前,患有冠心病!
李先生这才想起来,半年前他曾带父亲去市医院看过一次门诊,当时为了图报销,刷的是自己的社保卡。
可是,由于没有确凿的证据,保险公司最终还是拒赔了!
由此可见,“社保卡外借”导致的后果还是十分严重的,真是自己坑自己啊!
很多人不理解,为什么保险公司有这种规定啊,“太不公平了吧”,有没有什么解决办法?接下来就来仔细分析。
一、医保卡外借,属于违法行为
国家社保是专人专用的福利,把自己的社保卡借给他人使用,严格意义上来说已构成骗保,情节严重的,可能会涉嫌犯罪。
《社会保险法》第八十八条明确规定:
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的,由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金,处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
简单地说,把社保卡借给别人买药或住院报销,其性质就相当于骗保。
所以,哪怕是家人之间,也最好不要因为自己卡里余额多,而给家人任意使用。
不过,有些地区明文规定:社保卡的个人账户,是可以给家人买药的。
举个例子:
成都职工医保卡个人账户的钱,可以给家人支付看病和买药,还可以用来交居民医保,福利非常不错。
由于各地的医保政策有所差异,大家也可以拨打 社保热线:12333 ,详细咨询一下。
我之前也分析过 北京、上海、广州、深圳、成都、重庆、长沙和南京 等多个城市的医保政策,点击我头像,私信回复你在的城市,就能看到了。
二、社保卡外借看病,后果到底多严重?
社保卡外借他人,如果发生门诊、住院等医疗记录,都会被记在自己的账户下。
1、影响买保险
买保险时需要填健康告知,如果社保卡外借,产生的就医记录在自己名下,是需要主动告知的。
回到前面李先生的案例,他在买保险之前确实不知道自己有冠心病,,没有告知是合理的。
保险公司也没有问他是否“社保卡外借”,所以他压根想不到曾经帮父亲刷过社保卡。
每天买保险的人那么多,保险公司肯定不会在投保的时候去调查你的背景,健康告知问到的就回答,没问的就不用答,这是世界通用的做法。
李先生在买保险时,确实不知道自己心脏有问题,所以没有告知是合理的。
各家公司在处理上会有差异,有的会核实,有的直接拒保。
如果你的社保卡已经外借过了,我也帮大家找到了一些可以核保的产品:
如果你能证明自己的身体是健康的,还是可以买到顺利投保的。
点击我头像,私信回复:保险严选,就可以看到上面这些产品。
2、以后可能会被拒赔
等到理赔时,保险公司要赔几十万块,肯定会谨慎调查,调取你的就医记录和病历。
如何向保险公司证明这些疾病不是自己的,是有一定难度的。对于有没有如实告知,保险公司是以医疗记录为准的。
站在保险公司的角度,李先生说不知道自己有心脏疾病,可是病历上却清清楚楚写着患有冠心病。
即使调查人员想相信李先生,但是没有证据,别人怎样相信你呢?
因此,当你已经买了保险、社保卡曾外借给人住过院,却在投保时未告知时,最好要联系保险公司补充告知。
三、社保卡外借买药,影响大不大?
为了搞清楚这个问题,我查阅了广东两个地区的社保局网站。
1、深圳市社保局的规定
原来深圳在特定情况下,社保卡是可以外借的,如图所示:
意思就是,如果你的社保卡里面的钱比较多,就可以拿来:
给直系亲属支付就诊费用中的自付部分,甚至可以用来体检和打疫苗。深圳社保局把这种方法称为「家庭通道」。
另一方面,我也通过深圳社保局的朋友,查询到自己过往的药店购药记录:
再次翻看深圳社保局的规定,并没有明确说明个人账户的钱可以给家属买药。
所以这种情况,是有可能被理赔人员解读为被保人患有与药品相关的疾病。请务必注意!
2、佛山市社保局的规定
考虑到地方政策可能存在差异,我还咨询了广东省佛山市社保局的朋友。
这位朋友有着十多年的社保工作经验,也表达了类似的观点:
佛山医保卡的钱可以给直系亲属支付医疗费用的自付部分。
同时,社保局的朋友提醒我要注意几点:
① 家属就医挂号的时候,一定不要刷自己的社保卡,否则医疗记录就会算在自己头上。
② 可以给直系亲属支付的医疗费用,仅限自付部分。也就是说,要先用家属的社保卡报销,剩余自付部分才可以刷自己的社保卡。
这种情况下,自己的社保卡只有消费金额,没有具体的治疗项目和药品明细。
当然,如果要查也可以去医院翻流水记录。只是这个医疗记录也是家属的,不是自己的,无需担心。
③ 在药店买药,佛山社保局只能查到消费金额,没有药品明细。
④ 不排除其他省市的规定会有差异,建议具体情况具体分析。
四、写在最后
通过咨询两地的社保工作人员,可以看到,社保卡外借是一个笼统的问题,现实比想象中要复杂得多,要具体情况具体分析。
必须提醒的是:千万不要拿自己的社保卡给家属挂号,否则病历上的名字就是自己的,所有医疗记录都会挂在自己名下。
这种情况也正是《社会保险法》所说的,骗取医保的行为。
目前很多地方的医保政策,都允许使用个人账户的钱给家属支付特定的医疗费用,甚至是健身和打疫苗。对于具体的政策,建议大家咨询当地的社保局。
如果没有相关规定,为了谨慎起见,告诫大家不要为了一点小钱,随便外借医保卡,否则将来产生理赔纠纷,还要拖着重病跟保险公司打官司,得不偿失。
很多人会愤愤不平,认为保险公司的做法是不合理的。但是深蓝君认为,作为成年人,我们都应该遵守法律法规和社会规则。要想得到规则的保护,首先你就得遵守规则。
当你已经遵守了游戏规则。在买保险时,又有什么好担心的呢?
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