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随着近几年移动互联网科技的发展，金融供给侧的改革，和消费观念的改变，贷款行业尤其是网络贷款出现了飞速发展，在改变借贷形式和方便人们的同时，也产生了很多的社会问题，人们也越来越多的参与到其中，一部分人享受便利，而有一部分人深受其害，下面我从几个方便探讨下这个问题。
要深刻回答这个问题，我们要先看看什么是网贷？
网贷的全称为互联网借贷，包括P2P网络借货，网络小额贷款公司和持有金融牌照的消费金融公司的线上审批业务。网贷通过下载手机APP注册个人信息，调取个人手机里的信息，通过大数据平台的多维度分析而自动审核，特点就是审核快，手续简单。
P2P是指个人和个人之间通过互联网平台实现的直接借贷，即点对点的借贷。网络小额贷款公司是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款，消费金融公司的线上业务板块给资金需求者提供便捷的借贷服务。
一：网络贷款对社会的作用
互联网金融是普惠金融的重要组成部分，他们服务的对象是各个大的金融机构服务不到或者是达不到大金融机构要求的客群，其中，中小微企业，三农人口，城镇工薪人群、没有固定资产的低收入人群等是当前我国互联网普惠金融的服务对象。出发点是好的，在这几年的发展中也体现出了它的作用，根据互联网金融普惠统计的数据显示，互联网借贷作为一种新型的融资模式，确实也缓解了中小企业融资难的问题，其他资金需求者也通过这种形式获得资金加入了大众创业的行列，解决了一部分人的就业问题，扩大了金融服务的辐射范围，提高了普惠金融服务的可操作性，有利于提高社会闲散资金的利用率，给出借者提供了另一种的理财模式，这些是传统金融机构无法达到的
互联网金融2005年出现，2010年以后发展速度加快，主要以PC端为主，审核形式是人工审核为主，科技的力量在还没有显现，2013年到2016年是网络贷款飞速发展的几年，科技发展尤其是APP的普及对网络贷款的发展起了助推作用，，高速发展的同时伴随的也是乱象丛生，不合规发展，主要体现在多头借贷，暴力催收，非法融资，套路贷等方面，2016年以后随着几个大的平台暴雷和国家监管力度的加大，加上近几年打击套路贷，大部分的网贷平台，非法套路贷等平台得以清理，但是对个人造成的危害和影响这几年才开始显现，网贷的风险主要体现在以下几个方面：
1：个人信息泄露，申请网络贷款需要调取申请人的个人通讯录和通话记录，让个人信息和通讯录里家人和朋友的信息都存在着泄露的风险，如果泄露出去，随之而来的是垃圾短信，诈骗电话等骚扰电话不断，生活不得安宁，每天生活在恐惧和不安之中。
2：借款利息高，网贷的利息都是按日计息，循环使用，最低的也要万分之五，也就是月息1分五，有些高利贷的利息高出法定利息好几倍，借贷逞一时之快，带来后期无限痛苦，当无法偿还时陷入了以贷养贷的怪圈，无法自拨越陷越深，最后 的结果就是债务全面爆发，进入大数据黑名单，催收随之而来
3：校园贷，曾几何时，这是一个谈虎色变的问题，时常能看到或听到某某大学生陷入校园贷无力偿还而自杀等，校园贷是套路贷的另一种形式，也称校园网贷，是指一些网贷平台面向在校大学生开展的借贷业务，近年来，高利贷在“校园贷”的掩护下，将罪恶的双手伸向了在校大学生，很多学生因涉世未深，缺乏判断能力，便轻易陷入校园贷泥潭。
4：暴力催收，这个词可是最近几年的一个网络热词，那何为暴力催收，只要是满足下面内容中 的一条或者一条以上，即可认定为暴力催收
a、在上午8:00至下午9:00以外的时间进行催收，影响或骚扰他人正常的休息
b、同一天打电话，发短信超过3次，每天督查和告知借款人还款是正常的流程，但是如果超过三次，即构成了骚扰
c、骚扰家人，朋友，以联系紧急联系人的名义骚扰家人，通过拨打通讯录信息骚扰亲戚朋友，都是软暴力催收的一种，爆通讯录是比较恶劣的，对人的心理伤害也是最严重的
d、用邮寄明信片等方式催债，有些网贷公司为了达到逼迫债务人还款的目的，伪造律师函，起诉书，法院传票的形式通过邮寄形式到债务人家庭住址，父母住址或者是村委会居委会，来达到施压的目的
e、恐吓或威胁，这种形式对人的影响最直接，对社会的危害性最大，带有黑社会性质，很多非法网贷平台，套路贷，零用贷和三方催收公司都喜欢用这种方式催收，随着这几年的扫黑除恶和套路贷的打击，在这方面初见成效，现在若有上门催收的，一般是两人，因为三人成团，即构成了团伙催收，债务人可直接报警
f、损害名誉，公开侮辱，以PS的虚假信息和个人隐私为主，在债务人的人际圈里散播，在公共场合侮辱债务人，大门口喷写大字，泼墨汁，挂横幅等攻击债务人，以达成催收目的
g、拘禁、殴打，这已经升级为犯罪行为，严重扰乱社会秩序，影响恶劣
5：债务危机爆发，网络贷款的井喷，带给人们的是借款的便捷的同时，负债也是水涨船高，越垒越高，最后只能多头借贷，以贷养贷，最终结果是贷不出来导致无力偿还，账单逾期全面爆发，成为信用黑户和大数据黑名单，从此也就与正常的金融借贷绝缘
综合以上因素，互联网金融的发展确实给人们带来便利，人们不再只依赖于传统的金融借贷，丰富了金融产品种类，打通了金融服务的最后几公里，普惠金融的阳光大面积的照亮了需求者，同时也出现了很对弊端，总体上说弊大于利，互联网金融的发展是金融改革、法律法规完善、消费形式转变、大数据分析风险管控，移动互联网科技发展等因素的叠加，然而借款人的风控意识，消费观念和自律能力还没有得到提升和跟上时代的脚步，出现了超前消费，攀比，跟风，赌博（网络赌博）不良行为，科技的飞速发展，人们的支付方式进入了电子货币时代，人们对于钱的概念不再是像以前那样的真实，以前拿一叠现金在手里，知道来之不易，都会合理规划，量入为出，而现在是一个卡里的数字，相信很多人的身上都没有拿过现金了，消费的时候没有钱的概念，只是数字而已，当消费过度，入不敷出的时候，只能是靠办信用卡和借贷填补了，一步一步的陷入了网贷泥潭
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