“一成首付弹个车”
曾经这句广告语,疯狂刷屏电梯间、电影院等,很是洗脑。顺带着是汽车融资租赁这一新模式的火爆推开,让弹个车广受年轻消费者的关注。
但是火爆的同时,弹个车的融资租赁之路走得起起伏伏,饱受争议。就在最近,河南当地媒体报道,多位车主投诉弹个车,更有车主被弹个车气到砸车维权,车身写满维权标语。
河南车主砸车维权
合同里的推荐人怎么变成担保人
冲冠一怒,怒砸新车。一位河南车主,把自己买的车前挡风玻璃砸了,不为别的,“就让弹个车看看”。
在河南民生频道大参考官抖中的一条视频里,车主宋先生的出离愤怒,又将弹个车和汽车融资租赁引上风口浪尖。
但这次的维权行动,除了买车变租车的投诉,似乎暴露出了弹个车的新问题。
根据此前的报道,2018年3月,宋先生在天猫弹个车汽车旗舰店,拍下了一辆车。付了一成首付10900元,每个月还款3798元。第二年,宋先生表示自己在支付宝上贷了82100块钱的贷款,把车款给还清了。2019年5月份,宋先生办理了过户手续。但后来,因为事故,宋先生出现了逾期,结果车子差点被弹个车拖走。
宋先生说弹个车有备用钥匙,车辆登记证书也在弹个车那里。为了担心车被拖走,宋先生结清了贷款的全部尾款。
起先,弹个车客服表示宋先生只还了七期的贷款。但宋先生手机上显示已还清了贷款,弹个车所属的浙江大搜车融资租赁有限公司的客服人员表示需要继续核实,后表示“您已结清了贷款,但未支付违约金,车辆剩余尾款5%的提前还款违约金”。
后来,客服人员给宋先生打来电话,要求宋先生按期还款,否则弹个车将要收车。宋先生正是因为这通电话,愤怒了。
根据报道,浙江大搜车融资租赁有限公司发来了一份代偿证明,表示:“客户之前出现过逾期,我们等于是替他把他的尾款结清了,并不是说客户自己结清了。”
尾款由大搜车代偿?但是车主宋先生自己把网商银行的贷款已经结清了,到底是怎么回事?
大搜车方面表示:“他逾期了之后,是网商银行要求履行代偿职责。我们作为担保人,我们会替他代偿。”
明明贷款合同里写着大搜车是推荐人,为什么会变成担保人?而担保人的身份,客户表示并不知情。
大搜车方面表示,贷款合同里没有完全体现这种关系,与客户有其它协议,但是只能部分公开。但宋先生表示,没见过那些协议,也不知道大搜车是担保人。
弹个车被指为网商银行兜底
与蚂蚁金服关系紧密
没想到,本想买辆车,结果买出来套路一环接着一环。难怪宋先生想不通,但凡对汽车融资租赁不甚了解的人都看不太懂,这到底是怎么回事。
有媒体指出,其实在宋先生买车业务中,大搜车扮演的身份是融资租赁,但是业务形式为助贷业务。但是根据银保监会最新发布的《融资租赁公司监督管理暂行办法》(征求意见稿)第八条“负面清单”中,融资租赁公司不得发放或受托发放贷款。
媒体指出,身为融资租赁公司的大搜车在实际的合同中,触及到了“政策红线”。而为客户代偿的行为,也让助贷行业“潜规则”,即助贷公司为放款金融机构兜底,有了真实案例。融资租赁公司并不是融资担保公司,不能进行有效的借贷担保。但从这位河南宋先生的遭遇来看,提供了一个大搜车为网商银行兜底的真实案例。
而再继续追踪就会发现,大搜车及其旗下的弹个车与阿里巴巴或者说蚂蚁金服有着颇深的渊源。
资料显示,大搜车由姚军红创立于2012年12月,并先后获得阿里巴巴集团、蚂蚁金服、晨兴资本、华平投资、春华资本等机构超过12亿美元融资。
在大搜车的ABS募资上,包括网商银行在内的蚂蚁金服旗下多家公司也深度参与。去年6月25日,大搜车融租发行10亿元ABS。浙江互联网金融资产交易中心股份有限公司(网金社,蚂蚁金服持股)的信息显示,管理人为天弘创新资产管理有限公司(蚂蚁金服系公司);监管行为网商银行,也为蚂蚁金服旗下;系统服务机构为杭州科峰信息服务有限公司,其股东是网金社和开通金融。
此外,还有媒体指出,根据网金社APP显示,大搜车在网金社发行的产品中,目前还两个产品处于回款中, 合计发行规模为2824.57万元。根据产品说明书,两款产品信息如下:
发行规模:【大搜车汽服直融产品20200330001号】发行规模1424.57万元;【大搜车汽服直融产品20200330002号】发行规模1400万元
产品期限:90天
约定年化收益率:6.2%(200万起投)、6%(100万起投)
产品受托管理人:杭州昱峰资产管理有限公司
募集资金用途:用于补充公司营运资金
增信机构及增信保障措施:浙江大搜车融资租赁有限公司为本产品投资本金及约定收益的到期兑付承担差额补足增信责任。
报道里指出,为帮助大搜车募资,网金社允许其自担保。而且,为了方便大搜车融资,网金社还支持转让。
新模式买车很诱人
消费者还是要多留神
“1成首付,先租后买”
是弹个车如今的宣传语。融资租赁这个兴起于国外的玩法,确实由于大幅降低了购车门槛,在国内得到了快速发展。毕竟,这种模式对于年轻人和三四五线城市的居民来说,通过1成甚至0首付租金,就能获得车辆使用权,租赁期结束后支付尾款就能获得车辆产权,降低了门槛,方式十分灵活。
根据艾瑞咨询的报告,2017年,美国汽车融资租赁渗透率达到46%,汽车贷款渗透率为34%,而中国汽车贷款渗透率为35%,与美国相比,但汽车融资租赁渗透率仅为5%。此外,2018年我国汽车融资租赁的市场规模约为2255亿元,预计未来三年的复合增速为20%左右;预计到2021年,汽车金融市场规模将达23217亿元,汽车融资租赁市场规模将达3897亿元。
但关注度上升的汽车融资租赁背后,还有很长一段路要走,潜藏的问题需要消费者们提升认知。只有深入了解汽车融资租赁到底是一种什么模式,才能避免踩坑。
截至4月10日,笔者在聚投诉上查询获悉,与弹个车相关的投诉共有504条,内容涉及虚假宣传、贷款高利息、未经用户同意将车拖走等多方面。
从这些不难看出,不少消费者还是缺乏对汽车融资租赁概念的理解,也容易引发纠纷和诉讼。
今年1月,广州融资租赁产业联盟发布了《广州市汽车融资租赁收车工作规范》,这是全国首个汽车融资租赁行业收车规范。
未来,汽车融资租赁向何处去,我们拭目以待吧。(来源:消金洞察)
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