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中信银行因“顶风”违规被罚2020万

因违规发放土地储备贷款等,中信银行收到一张超2000万元罚单。

中国银保监会北京分局2月21日披露的行政处罚信息公开表显示,责令中信银行股份有限公司改正,并给予合计2020万元罚款的行政处罚,上述处罚作出的日期是2月20日。


北京银保监局给出的主要违法违规事实(案由)共有19项,大多(13项)涉及房地产业务,包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。据了解,这主要是去年监管对银行房地产业务专项检查工作后的结果。

2019年8月份,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展包括房地产业务授信政策执行、房地产开发贷款管理、个人住房贷款管理情况等方面银行房地产业务专项检查工作,检查的重点内容包括房地产信贷业务管理情况,房地产业务风险管理情况、信贷资金挪用流向房地产领域以及同业和表外业务。业内人士指出,中信银行此次行为,可谓“顶风”违规。

值得一提的是,这是近年来中信银行收到的第三张千万罚单。这些罚单均为数罪并罚,但都涉及房地产业务违规。2018年12月,中信银行因6项违规行为被银保监会罚款2280万元,其中包括理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款。2019年8月,中信银行因13项违规行为被银保监会罚没2223.6677万元,案由包括未将房地产企业贷款计入房地产开发贷科目、流动资金贷款名义发放房地产开发贷款。

截至2019年6月末,中信银行公司贷款中房地产贷款余额为3048.50亿元,占比为15.71%,按行业分类排第一位;个人贷款中住房按揭贷款余额为7339.84亿元,占比44.55%。


附:中信银行19项违规事由:


1、违规发放土地储备贷款;


2、受托支付不符合监管规定;


3、信托消费贷款业务开展不审慎;


4、流动资金贷款被挪用于股权投资;


5、信贷资金被挪用流入房地产开发公司;


6、个人经营性贷款资金被挪用于购房;


7、非真实转让不良信贷资产;


8、未对融资人交易材料合理性进行必要的审查,资金被用于缴纳土地竞买保证金;


9、违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资;


10、签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模;


11、卖出回购信贷资产收益权,实现信贷规模阶段性出表;


12、理财资金违规投向未上市房地产企业股权;


13、理财资金被挪用于支付土地出让价款;


14、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资;


15、并购贷款真实性审核不足,借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款;


16、协助合作机构签署抽屉协议,规避相关监管规定;


17、理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金;


18、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资;


19、违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。


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来源丨青岛日报楼市

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