最近数字化货币在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，很多人都在传，数字化货币的全面推行之时就是银行的倒闭之日，我看到网上很多的议论觉得很有意思，但是有些无根据的臆测让我觉得非常的荒诞。
数字化货币推行=银行员工大量失业？
数字货币即便是全面实行，也不会造成银行职员的大批失业，这点是毋庸置疑的，至少在目前的科技条件以及监控要求下，银行还是不可取代的，甚至对银行柜面业务人员的冲击也是很小的，数字货币发行只会减少银行高柜业务的业务量，人员失业是不会的。
为什么我这么肯定的说不会造成人员失业，并不是因为我是银行的职工，而是大家要注意，数字货币发行的适用场景。
关注一下数字货币测试的新闻大家都能了解到，数字货币的应用场景是全数字场景的小额、高频交易，并且数字货币的使用也要在监管体系之下，包括要建立数字货币钱包的四类账户，要符合反洗钱法等等的约束。
“小额、高频”决定了数字货币推行初期使用范围仅限于日常生活的现金交易
数字货币要在市行有序流通，报导中也说了，要在既定的监管体系之下，只能使用小额高频交易，大额交易是实现不了的，因为大额交易必须有头寸管理，有反洗钱监管要求，这些业务都需要层层授权，在终端简单的碰一碰就完成交易那市场秩序就乱套了，洗钱、电信诈骗等等就没法得到有效控制。
此外还有外汇的汇兑也要受到外汇管理条例的约束，数字货币也实现不了这项功能，假如你用无数的终端设备去碰一碰就可以实现外汇交易，那么外汇市场也就乱套了。
所以，数字货币冲击的只是目前银行小额的人民币现金汇兑业务，但这部分业务在银行大部分都是自助设备在完成的，银行的高柜台席缩减早就开始了，这些人员也并没有失业而只是进行转岗。
数字货币推行以后，在我的感觉也就是发行了一种新型货币，有法偿性、有国家信用背书，可以更利于流通，也可以整顿一些电子货币无法监管的乱象，同时节约很多国家成本，仅此而已。
数字化货币即便完全取代现金，银行也倒闭不了
为什么这么肯定？我的理解是，银行目前现金业务是最基础的业务，除了现金业务之外，还有很多中间业务，资产业务都是目前条件下其他行业无法取代的，至少是现行的监管要求下，还没有出现一个“靠谱”的行业去代替银行的职能。
数字化货币推行是面对全部的公民的，也涵盖了所有使用场景，包含银行，极端一点来说，银行即便是所有实体账户全部取消，那么怎么去运行、流通数字货币?从央行到流通市场，这其中还有一个环节需要一个机构去履行职能，起码具备国家或者地方信用背书的银行是个首选吧？再退一步说，数字货币即便不再需要银行账户的存储，那么理财需求、融资需求，谁来实现这个产业闭环？也同样需要这样的机构，显然银行也会有一席之地，不至于完全被取代。
总结
在支付宝、微信为代表的电子货币时代来临之时，就有人说银行要完了，可现在银行依然还在，银行虽然在网络上口碑不好，但是大部分职能还是其他机构目前无法取代的，
银行作为一个服务型行业，我认为目前是个劳动密集型的企业，当科技发展到足够的程度下，劳动密集型的人工被智能化AI取代是必然的，现在已经有了这种趋势，但是仅仅数字化货币还远远不够。
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