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解决确权难题,是金融科技激活50万供应链金融市场的关键

2019年中,国家工信部和金融办到广东来调研,银行、物流企业、互联网网企业参加了调研,我有幸作为互联网公司的代表参加了调研。在调研的过程中,很多的银行表示供应链金融产品模式已经很成熟,但是由于核心企业不愿意进行应收账款确权,所以导致应收账款保理类的业务开展遇到极大的困难。

产品模式已经很成熟了,只是做贸易过程中,买卖双方由于地位不对等导致赊销贸易的,导致卖方处于弱势地位,买方强势不愿意对应收账款确权,导致买方无法进行应收账款融资,提前回笼资金,对中小企业的资金压力影响很大。

根据权威数据显示,供应链金融从2017年到2020年的平均增长数字是4.5%到5%,到2020年,我国供应链金融的产值将会达到15万亿。而全国的应收账款的体量是多少,50万亿到60万亿之多,可见供应链金融市场的潜力之大。

随着金融科技的发展,互联网+、物联网+、5G、区块链等新兴技术的加入,通过金融科技手段来解决确权难题,将是完全激活50万亿供应链金融市场的关键。

解决确权问题是发展供应链金融的关键。现在解决应收账款融资中,存在许多的问题。

1. 核心企业处于强势地位,银行确权流程增加核心企业操作成本。

核心企业作为强势地位,上游供应商面对核心企业的采购账期要求只能被动接受,当上游供应商需进行融资时,银行需要核心企业确权,而银行的确权流程是独立于核心企业内部的采购、对账、结算流程的,势必增加核心企业的操作成本,且对核心企业内部管理流程和制度造成冲击,所以在核心企业不确权也不影响其强势地位时,确权的积极性不高。

2.应收账款质量参差不齐。

传统的应收账款确权是依靠对纸质单据的核对来进行,需要核心企业进行的硬确权,但由于纸质单据存在造假的机会成本很低,一些不法分子,虚构贸易背景,骗取贷款的事情时有发生,如承兴公司的34亿大案,就是通过虚构贸易背景,导致应收账款不合格,导致金融机构重大损失。

但是,通过金融科技可以有效的解决以上的问题。

1. 用交易过程确权代替传统的应收账款确权

通过金融科技平台,将买卖双方的交易过程进行记录,通过贸易合同、物流交收等交易过程,作为应收账款确权的依据,代替以往的对账单、发票等传统纸质文件确权过程。

2. 区块链解决应收账款的真假难题

利用区块链去中心化、不可篡改的特性,保证应收账款的真实性问题。

3. 金融科技平台解决应收账款流转问题

通过平台,将核心企业、一级供应商、二级供应商、...纳入到平台中来,从而实现应收账款的多级流转,从而解决全链条的资金流的周转难题。

通过金融科技平台,将银行、买卖双方纳入,同时用交易过程确权(软确权)代替硬确权,可以有效的兼容核心企业的内部管理流程,不需新增确权部门和流程,降低操作成本,通过区块链技术、物联网技术,源头数据由人工录入变为数据自动采集,从而极大的保障的数据的源头真实性。

随着金融科技的不断发展,不断的解决应收账款确权难题,全国应收账款市场50万亿的市场将被完全激发,从而缓解中小企业的融资难题,促进实体经济的发展。

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