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同事张磊刚工作3年，日常的结余购买一些理财产品。和许多90后一样张磊喜欢在互联网平台寻找合适的目标，互联网平台的便捷性、可比较性深受年轻人喜爱。
最近发生了一件事情，让张磊措手不及，委屈不已。原因是他在京东金融平台购买了一款银行储蓄产品，产品明确百分百保本保息，可是张磊赎回的时候本金发生了亏损，他一边提交了投诉，一边找我了解情况。
我让张磊不要着急，京东金融作为国内大的互联网平台，不会轻易失信，挂羊头卖狗肉，为了一点利益侵蚀自己的信用。如果真的发生这样的事情，再想办法解决不迟。
我打开了这款储蓄产品，仔细研究了一下：
一、贵阳农商行发行的储蓄产品
这款“超e存1号”的确是一款银行储蓄产品，是贵阳农商行银行通过京东金融渠道进行对外销售。
通过宣传单页我们可以找到”本息保障，50万以内100%赔付”字样。通过对外宣传来看，这的确是一款适合保守理财的投资者购买的银行储蓄产品，完全的保本保收益产品，和张磊说的一模一样。
二、储蓄利率5.4%每月付息
这款银行储蓄产品收益比较高，宣传单页上明确储蓄利率5.4%。比市场上大多数储蓄产品的利率高不少，的确非常吸引人。而且更为重要的是这个储蓄产品每月付息，等于投资者不需要等到5年后在可以获得本息，提前每月拿到利息进行消费安排，性价比高，卖点十足。
三、起投金额1万元， 按1万元递增
由于该产品收益率较高，购买金额1万元购买金额，递增金额也为1万元。开始计算利息的时间以当天21:30为准。在21：30前购买，当天开始计算利息。21：30之后购买，第二天开始计算利息，到期日也往后延一天。
四、产品期限61个月
这是一款5年的期限的储蓄产品，可以理解为5.4%的较高收益基于5年期的时间跨度。符合储蓄时间越长利息越高的认知。
五、“亏损”的原因找到了
我们在说明的地方找到了张磊口中亏损的原因。我发现一段提示：
重要：请详细阅读
可提前全额支取，支取当日不计算利息。若提前支取，按照银行支取日挂牌活期利息计算利息，且追回已支付利息；
提前支取时可支取资金=本金+提前支取利息-已支付利息
这是一款5年期的储蓄产品，银行储蓄如果提前提取的话，原先约定的收益取消，只能获得活期利息。
但是这款产品的另一个卖点之前提过，每月支付利息。因为支付的利息按照5.4%来计算的，如果提前支取了本金，等于实际利息只有0.36%，比宣传的5.4%低了不少，由于已经每月获得了按照5.4%利率计算的利息，银行“多”给了，在最后提取本金的时候要把“多”给的利息拿回来，只能从本金里拿回来，这就会给人本金损失的感受。
这也是张磊口中本金亏损的原因了。
经过一番研究后最后发现，京东金融没有发生骇人听闻的银行存款产品亏损的情况，只是存款在实际操作中给张磊造成了误解。
我们用数字来打个简单的比方：
1、起始购买金额：1万元
2、购买时间：2019年1月1日
3、赎回时间：2020年1月1日
4、期间获得利息：540元（每个月45元）
5、实际应得利息：36元
6、到期获得本金：10000-540+36=9496元
六、附加转让服务
平台提供了50几家中小银行的储蓄产品，期限从1个月到5年，期限也比较丰富。
给投资者一个丰富的选择的余地，同时我发现京东平台还有一个转让的交易市场，如果你有资金的需求，但是实际储蓄期限没有到，可以在二级交易市场寻找投资者接盘，当然价格也是自己按照市场价和心里价格定价，期待找到合适的买家。这样的设计让实际的损失就会减少很多，也解决了资金的使用需求，一举多得。
通过分析介绍，张磊明白了本金亏损的原因，不是因为产品存在欺诈，不是京东平台收取管理，而是产品规则的原因。存了一年只拿到0.36%的利息实在是有点冤枉，表示以后看清楚产品规则，以免到了嘴里的肉又被叼走了。
建议：
读者购买储蓄产品存续期限与自己的资金期限相匹配，以免遇到类似张磊的尴尬。
当然互联网平台提供了多种灵活的收益较高的产品很好的匹配了期限的问题，并且同时还有一个二级交易以防万一，还是非常灵活的，你会购买互联网平台的储蓄产品吗？
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