文/毛毛
编辑/初九
随着黑龙江P2P网络借贷风险应对工作领导小组办公室“网络借贷行业出清公告”的发布，又一省P2P将迎来全部清退。
据统计，今年3月份以来，已有内蒙古、陕西、吉林、黑龙江4个省份公告对辖内所有P2P平台全部取缔。全国来看明确公告辖区内P2P将一家不留的省市总计达到13个。正如新金融深度此前发文指出，随着疫情的缓解，互金整治工作的再次开启，网贷清退速度再次加快。
值得注意的是，随着多家平台宣布停标良退或转型，一时间大量出借人无法赎回借款陷入慌乱之中，与此同时一些借款人为了逃避债务，开始组团“忽悠”投资人恶意投诉平台、去公司“旅游”静坐索要兑付方案，扰乱平台正常清退工作的开展。新金融深度提示广大出借人，以“闹”维权的方式不仅无法正当维护自身合法权益，甚至还会在别有用心的老赖的鼓动之下，让自己陷入违法的境地。
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P2P清退倒计时
近日，黑龙江P2P网络借贷风险应对工作领导小组办公室发布“网络借贷行业出清公告”称，截至目前，注册在该省纳入整治范围的32家网贷机构均不符合国家颁布的“一个办法三个指引”有关规定，未通过验收。其中，18家已良性退出，3家被公安机关立案，其余11家存量机构已停发新标并退出P2P网贷行业，有关机构将按照退出计划清理债权债务、办理注销登记或进行名称和经营范围变更。
至此，黑龙江省成为全国第13个全面取缔P2P的省份。而从今年3月份以来，已有内蒙古、陕西、吉林、黑龙江4个省份公告对辖内所有P2P平台全部做清退处理。其中不乏一些一二线平台，涉及出借人数众多。
例如，注册地为黑龙江省哈尔滨市的二线P2P平台银多网。官网信息显示，至今平台已安全运营1109天，累计撮合交易额144.37 亿元 ，累计收益金额1.85亿元 ，累计投资人59.67万人 。最近披露的一份运营报告显示，截至2019年10月份，平台累计交易总额86.82亿元，借贷余额7.9亿元，借贷余额笔数为98858笔，当前出借人9200人，当前借款数70236人。
不久前的3月19日晚间，深圳P2P平台人人聚财官网发布消息，正式宣布自愿退出P2P业务。官网披露的数据显示，截至目前，人人聚财平台累计交易额329.64亿元，当前借款余额27.35亿元，当前出借人数26783人。
再往前2月份，老牌网贷平台积木盒子也发布公告宣布退出网贷业务。截至1月底，积木盒子累计借贷金额592.45亿元，借贷余额40.21亿元，当前出借人32980人，借款人29.9万人。 广州P2P平台AI考拉也公告决定实施业务转型并良性退出P2P网贷行业，预计于2020年3月左右公布兑付方案，官网信披显示，截止2019年12月31日，平台累计交易总额123亿元，借贷余额3.79亿，当前出借人数10648人。
业内人士表示，近期多家头部平台宣布良性退出，一方面是受到当前疫情的影响，而另一方面也是践行“以退为主”的网贷政策。事实上，去年监管部门就对P2P行业下达了“能退则退，能关尽关”的指示。近期银保监会普惠金融部主任李均锋明确表示，疫情不会改变P2P专项整治方向。“P2P专项整治，方向不变，节奏不变，继续坚定不移、彻底的执行。P2P以‘退’的方向为主，整个专项整治政策没有改变。”
“另外，此次疫情对网贷行业的冲击较大，包括借款人还款能力减弱，直接导致行业底层资产质量下降，加上催收效果不理想等，不排除会出现一些想要转型的P2P网贷机构因为存量业务清理困难而出现暴雷。”该人士分析指出。
3月22日，银保监会副主席周亮在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示，P2P网络借贷风险大幅网络借贷风险大幅压降，目前在运营的网贷机构比3年前减少了90%，还有一批非法集资案件得到了查处，市场的秩序不断好转。周亮在发布会上表示，下一步银保监会将继续打好防范化解金融风险攻坚战，继续推进网络借贷的专项整治。
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多个平台遭遇非理性维权
P2P行业的风险化解将力争在年内完成，如何分类处置，如何做好资产清理，追赃挽损，改革重组，是监管层以及业内机构、从业者需要思考的问题。
新金融深度注意到，在宣布取缔辖区内所有网贷平台的同时，“借款人应依法履行还本付息义务”是多地监管部门提出的共同要求。监管对网络借贷恶意失信行为的惩戒力度没有降低。
例如，黑龙江P2P网络借贷风险应对工作领导小组办公室发布的公告提及，网贷机构的业务终止，不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。由出借人和借款人在网络借贷平台上直接借贷形成的合法债权债务关系受法律保护，借款人应依法履行还本付息义务，出借人有权继续主张债权。出借人、借款人、网贷机构之间的纠纷，可以通过自行和解、向仲裁部门申请仲裁、向人民法院提起诉讼等途径解决。
除此之外，人人贷、首金网、洋钱罐等20多家的网贷平台纷纷宣布已经逐步接入央行征信，将会上报借款人的借款记录以及逾期信息。这对于撸口子的老哥，或者说那些压根儿不想还款的借款人来说，是一记重击。
“很一部分借款人明知道网贷平台的利息不合规，属于高利贷、套路贷，但是却依然使用，很多人都在以贷养贷，导致最后还不起或者说直借不想还。”业内人士表示。而随着P2P整治工作的加速推进，这部分老赖也开始了他们的活动。
新金融深度看到，3月23日，P2P平台人人聚财在其官微发布公告称，平台的清退工作已到了债权申报阶段，为了加快清退工作，出借人要尽快做债权申报（确权）。然而，此时却有个别人员持续于各大社交媒体煽动出借人不要确权（债权申报），并持续传播“确权后平台将不支付剩余收益”、“确权后本金回不来”、“确权等于同意兑付方案”等消息。
遭遇这一情况的平台不止人人聚财一家。新金融深度看到，有网友在多个网络平台上发布消息称“积木盒子2月5号宣布转型后不回款”，“成立出借人委员会不公开不透明非必要”，呼吁出借人不要确权。3月20日近百投资人将积木盒子ceo谢群堵在办公室，要求其签下手写协议，承诺在3月31日前出台正式的兑付方案。现场视频中出现推搡的画面，积木盒子被指控“雇佣打手打伤老人。”
值得注意的是，一位积木盒子出借人向新金融深度透露，上述行动实则是有组织、有预谋的。“老人、孩子、孕妇”也是该团伙的策划下让其上场的。这个维权群中，这类以“闹”维权的活动被称为“旅行”，而下一步，这个维权团伙盯上了微贷网和爱钱进。该群主称，这些平台出借人中“肯定也有头脑简单的”，实在没有人，可以安排几个去现场一起闹。
据爱钱进出借人透露，爱钱进已经开始对接央行征信系统，但是并未全部对接完成。群聊天记录显示，群中将发布故意煽动非法维权、逃废债的信息当作每天的任务，硬性要求每三天提交一张在网络平台上投诉的截图，鼓吹“趁着平台还没完全上报征信之前，赶紧把平台弄倒。”老赖的猖狂程度可见一斑。
新金融深度注意到，还有一个名叫“网贷问题接待员”专业维权组织也将目光盯上了爱钱进。近来微信公众号推送和同名微博发布的推文，绝大部分都是和爱钱进有关，误导部分激进的出借人投诉平台或向警方报案进行维权，同时煽动借款人逃废债不要还钱。
恶意逃废债群体的抬头，让平台正常的运营难以为继。人人聚财2月11日发布的公告显示，平台逾期情况较同期高出三四倍（截止1月底），据官网数据，截至2019年11月底，平台逾期率达到15.92%，目前逾期情况较同期高出3-4倍，也就是说目前公司逾期率可能高达60%。
爱钱进自上次被传清盘以来，官方辟谣称：“公司目前正常运营，请以官方消息为准”。不过，据爱钱进官网数据，截止到3月23日，逾期金额高达49.86亿元，金额逾期率已达17.11%，项目逾期率达16.63%，按当前155.63万的借款人数，目前爱钱进的逃废债人数高达25万。
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警惕职业投诉人团伙
业内人士分析指出，所谓的维权人士中，有一部分是真实借款人，可能是恶意阻挠清退进度，以为这样可以“逃债”，还有一部分是诈骗人员佯伪装成平台出借人或借款人带领维权，然后收取维权费用来非法牟利。
近期，人民银行上海总部就协助上海市公安局成功破获一个职业投诉人犯罪团伙。
据央行披露，2019年9月至11月，上海地区12363金融消费权益保护投诉咨询电话受大量恶意投诉电话骚扰，接听量激增，接通率大幅下降。由于此类投诉人大量占用电话线路，导致金融消费者难以正常表达维权诉求，金融消费者投诉管理工作难以正常开展。
据调查，恶意投诉主要存在以下特征：一是多名投诉人使用同一手机号码进行投诉，且使用的投诉人姓名均不同；二是投诉人反映的投诉事项经核实后发现均为虚假投诉；三是投诉人所留手机号码为空号或号主本人称未进行过投诉等；四是投诉对象集中在上海市某几家支付机构；五是多个号码频繁进行投诉，其中一个号码一周来电高达104次。
警方调查发现，参与“维权”的是一伙职业投诉人。2019年9月以来，该团伙以租借的上海市某小区为主要活动据点，在互联网上开设某“退款工作室”接单，主要客户为在境外网络赌博平台、非法投资平台充值并导致资金损失的人员。双方约定好代理协议后，由谢某璐指定团伙外线人员以资金受损人名义“维权”，采取至相关支付机构办公场所聚众、拉横幅、喊口号，及向人民银行投诉、举报、信访等方式，向上海市及外省市多家支付机构施压，要求支付机构赔付资金损失。部分支付机构迫于压力退回款项后，谢某璐和客户即按事先约定比例将款项私分。
2019年12月3日，这个以谢某璐、张某为首的敲诈勒索犯罪团伙被查获，12人抓获，当场缴获大量电子设备、银行卡、横幅条等作案工具，扣押涉案资金464万余元。
人民银行上海总部有关负责人表示，“在面临合法权益遭受侵害时，消费者应理性维权，以合法合理的途径向监管部门反映诉求，切不可通过缠诉、重复恶意投诉等非理性维权方式反映诉求，保护自身和他人的合法权益。”
新金融深度同样提示广大出借人，为了保护自身和他人的合法权益，应通过合法合理的途径反映诉求，以“闹”维权的方式不仅不可行，甚至还会在别有用心的老赖的鼓动之下，让自己陷入违法的境地。
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